بیمه اتومبیل

[thb_slidetype slide_text=”

*بیمه اتومبیل*

” thb_animated_color=”#0a0000″ extra_class=”text-center”]

فرض کنید شما با اتومبیل خود به خودروی دیگری تصادف کنید و از بد شانسی یا بی احتیاطی پلیس شمارا مقصر اعلام می نماید و مجبور به پرداخت خسارت طرف مقابل می شوید در این موقع خسارت طرف مقابل از محل بیمه نامه شخص ثالث و خسارت وارده به اتومبیل خودتان از محل بیمه بدنه قابل تامین می باشد.

 

بیمه اتومبیل به  دو بخش تقسیم می شود :  بیمه بدنه و شخص ثالث

[thb_slidetype slide_text=”

*بیمه شخص ثالث*

” thb_animated_color=”#0a0000″ extra_class=”text-center”]

بیمه بدنه جزو زیر گروه بیمه نامه های اموال طبقه بندی می شود در صورتی که بیمه نامه شخص ثالث جزو بیمه نامه های مسئولیت.
بیمه بدنه خسارت مالی به خودرو را تحت پوشش قرار می‌دهد بنابراین بر اساس ارزش واقعی خودرو صادر می گردد.
در صورتی که بیمه نامه شخص ثالث خودرو خسارت مالی و جانی وارده به اشخاص ثالث را بر اساس تعهدات خریداری شده پوشش می دهد.

[thb_image alignment=”aligncenter” image=”895″][/thb_image]

بیمه نامه شخص ثالث ( بیمه نامه اجباری خسارت وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسیله نقلیه و بیمه حوادث راننده) دارای ۲ تعهد اصلی می باشد :

۱- بیمه مسئولیت مدنی دارنده وسیله نقلیه شامل پرداخت غرامت های جانی و مالی به اشخاص ثالث

۲- بیمه حوادث راننده شامل پرداخت غرامت جانی به راننده مقصر حادثه

 

 

بیمه مسئولیت مدنی دارنده وسیله نقلیه شامل پرداخت غرامت های جانی و مالی به اشخاص ثالث:

الف) تعهد خسارت مالی در هر حادثه

بیمه گذار بیمه نامه شخص ثالث می تواند حداقل و حداکثر تعهدات خسارت مالی را از رِنج  حدود ۵۴ میلیون تومان تا ۶۰۰ میلیون تومان انتخاب نماید.

 

ب) تعهد صدمات جانی در هر حادثه برای هر نفر :

حداکثر تعهدات جانی به افراد شخص ثالث را در سال ۱۴۰۴ بایستی ۲۱/۳۳۳/۳۳۳/۰۰۰ میلیارد ریال در نظر گرفت.

بیمه حوادث راننده مقصر حادثه شامل پرداخت غرامت جانی به راننده مقصر حادثه:

الف)تعهد حوادث راننده

بیمه حوادث راننده مربوط به راننده مسبب حادثه می‌باشد که شرکت های بیمه مکلفند حداقل تا سقف دیه ماه عادی (شانزده میلیارد ریال ) تعهد مذکور را تحت پوشش قرار دهند.
تعهد خسارت حوادث سرنشین جهت راننده مسبب حادثه از ۱۶ میلیارد ریال تا ۲۱/۳۳۳/۳۳۳/۰۰۰ میلیارد ریال قابل خریداری می‌باشد.
با توجه به اینکه تعهد مذکور در سال بعد خود به خود قابل تمدید نمی‌باشد، هنگام صدور، بیمه نامه بر مبنای ماه حرام خریداری شود.

[thb_slidetype slide_text=”

*مدارک صدور بیمه نامه شخص ثالث*

” thb_animated_color=”#0a0000″ extra_class=”text-center”]

  • گواهینامه
  • کارت ماشین
  • بیمه نامه شخص ثالث قبلی

تخفیفات عدم خسارت بیمه شخص ثالث تا ۱۴ سال قابل انجام می باشد. سالی ۵٪ و نهایتا به ۷۰٪ هم می رسد.
نکته قابل توجه اینکه کلیه شرکت های بیمه می توانند تخفیفات عدم خسارت بیمه نامه های صادره در شرکت های دیگر را هم لحاظ نمایند.

[thb_slidetype slide_text=”

*طبقه بندی خودرو ها در بیمه نامه شخص ثالث*

” thb_animated_color=”#ffffff” extra_class=”text-center”]

[thb_iconbox icon_image=”962″ icon_image_width=”64″ heading=”سواری”]
[thb_iconbox icon_image=”965″ icon_image_width=”64″ heading=”بارکش”]
[thb_iconbox icon_image=”961″ icon_image_width=”64″ heading=”موتور سیکلت”]
[thb_iconbox icon_image=”967″ icon_image_width=”64″ heading=”ماشین آلات کشاورزی و کارگاهی”]
[thb_iconbox icon_image=”960″ icon_image_width=”64″ heading=”اتو کار”]
[thb_slidetype slide_text=”

*عوامل مهم در میزان حق بیمه نامه در بیمه شخص ثالث*

” thb_animated_color=”#0a0000″ extra_class=”text-center”]

  • تعداد سیلندر خودرو
  • سال ساخت خودرو
  • سال های عدم خسارت بیمه نامه
  • وجود جریمه به علت عدم تمدید به موقع بیمه نامه شخص ثالث
[thb_slidetype slide_text=”

*انتقال تخفیفات شخص ثالث*

” thb_animated_color=”#0a0000″ extra_class=”text-center”]

از مورخ بهمن ماه ۱۳۹۷ تا به حال تخفیفات عدم خسارت قابل انتقال به خود بیمه گذار، پدر و مادر ، همسر و فرزند می باشد.
جهت انتقال تخفیفات عدم خسارت تاریخچه پلاک و الحاقیه شرکت بیمه گر قبلی لازم می باشد.

یک نمونه بیمه نامه صادر شده شخص ثالث در بیمه سامان:

نکته: بر اساس قوانین جاری کشور خودرو متعارف در سال ۱۴۰۴ ، یک میلیارد و شصت و شش میلیون تومان می باشد لذا در صورت خسارت به خودرو های غیر متعارف تکلیف شرکت های بیمه پرداخت خسارت بر اساس خودرو متعارف می باشد.
(خودرو متعارف نظیر دنا پلاس)

نکته: طبق قانون شخص ثالث و آیین نامه های اجرایی آن، پرداخت خسارت به خودرو زیان دیده نامتعارف بر مبنای خودرو متعارف انجام می گیرد.

به طور مثال در صورتی که خودرو زیان دیده یک خودروی ۵ میلیارد تومانی باشد و تنها به گلگیر آن آسیب وارد شده باشد، معادل گلگیر یک خودرو متعارف ( دنا ) خسارت از محل بیمه نامه شخص ثالث مقصر پرداخت می گردد. در نتیجه پیشنهاد می گردد برای همه خودرو ها به خصوص خودروهای نامتعارف حتما بیمه بدنه صادر گردد.

[thb_slidetype slide_text=”

*کسر قیمت وسایل نقلیه*

“]

با توجه به اینکه دستور العمل نحوه محاسبه کسر قیمت وسایل نقلیه از تاریخ ۱ دی ۱۴۰۳ توسط شرکت بیمه سامان لازم الاجرا می باشد، برخی از نکات مهم از دستور العمل فوق به شرح زیر اطلاع رسانی می گردد:

این دستورالعمل در خصوص انواع خودروهای سواری و سواری کار طراحی شده است و در خصوص سایر خودرو‌های اتو کار و … هنوز دستورالعملی صادر نگردیده است.
این دستور العمل بر مبنای ضریب سن خودرو، خسارت های جزئی، متوسط و شدید طراحی گردیده است که کارشناسان ارزیاب خسارت و رسمی دادگستری و قوه قضاییه موظف اند نسبت به برآورد خسارت کسر وسایل یا وسایط نقلیه اقدام نمایند.

  • خسارت وارده به قطعاتی مانند سپر جلو و عقب، چراخ ها، جلو پنجره، آیینه ها، شیشه‌ها، لوازم تزئینی، دستگیره ها، دوربین‌ها، باطری و رادیاتور و قطعات داخلی اتاق و … مشمول کسر قیمت وسیله نقلیه نمی باشند.
  •  چنانچه محرض شود خودرویی از محل بیمه نامه شخص ثالث و یا بدنه بابت خسارت های متوسط یا شدید سابقا خسارت کسر قیمت از شرکت بیمه دریافت نموده است، آن وسیله نقلیه مشمول خسارت کسر قیمت نمی شود.
  • وسایل نقلیه ای که در زمان وقوع حادثه ۱۰ سال یا بیشتر از ساخت آن گذشته باشد مشمول دریافت خسارت افت قیمت نمی شود.
  • خودروهایی که ۵ سال یا کمتر از سال تولید آن گذشته باشد و بر اثر حادثه اتاق آن تعویض گردیده باشد، میزان کسر قیمت خودرو مذکور ۱۰٪ ارزش وسیله نقلیه برآورد می گردد.
  • حداکثر خسارت قابل جبران بابت کسر قیمت وسیله نقلیه از طریق بیمه نامه یا مقصر حادثه به میزان ۲۰٪ ارزش وسیله نقلیه می باشد.
  • در صورتی که موسسه بیمه هزینه تعمیر قطعات آسیب دیده بر اساس روش بازسازی بدنه خودرو بدون رنگ شدگی ( PDR ) پرداخت کند، مشمول پرداخت خسارت کسر قیمت نخواهد شد.
[thb_slidetype slide_text=”

*دانلود قانون شخص ثالث مصوبه ۱۳۹۵ *

” thb_animated_color=”#ffffff” extra_class=”text-center”][thb_button style=”style2″ animation=”animation scale” size=”large” color=”white” border_radius=”pill-radius” icon=”fas fa-cloud-download-alt” link=”url:https%3A%2F%2Fbimehsaman.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2024%2F04%2F%E2%81%A8%D9%82%D8%A7%D9%86%D9%88%D9%86_%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87_%D8%A7%D8%AC%D8%A8%D8%A7%D8%B1%DB%8C_%D8%B4%D8%AE%D8%B5_%D8%AB%D8%A7%D9%84%D8%AB_%D9%85%D8%B5%D9%88%D8%A8_1395_%D9%87%D9%85%D8%B1%D8%A7%D9%87_%D8%A8%D8%A7_%D8%A2%DB%8C%DB%8C%D9%86_%D9%86%D8%A7%D9%85%D9%87_%D9%87%D8%A7%DB%8C_%D8%A7%D8%AC%D8%B1%D8%A7%DB%8C%DB%8C.pdf”]

[thb_slidetype slide_text=”

*بیمه بدنه*

” thb_animated_color=”#0a0000″ extra_class=”text-center”]

همانگونه که گفته شد بیمه نامه بدنه خسارت مالی وارده به خودرو را در صورتی که مقصر حادثه باشید پوشش می دهد.
بنابراین مهم ترین نکته در بیمه بدنه، بیمه کردن خودرو به ارزش واقعی می باشد.
مطابق با ماده ۱۰ قانون بیمه ( قاعده نسبی سرمایه ) در صورتی که مالی به کمتر از ارزش واقعی خود بیمه شود، خسارت به تناسب ارزش بیمه شده نسبت به ارزش واقعی قابل پرداخت می باشد.

میزان حق بیمه در بیمه نامه بدنه با توجه به ارزش خودرو، نوع پوشش های درخواستی و تعداد سیلندر تغییر می نماید.

بیمه بدنه، خسارت های بعد از صدور بیمه نامه را پوشش می دهد.

[thb_iconbox type=”left type1″ icon_image=”2203″ icon_image_width=”64″ link=”url:https%3A%2F%2Fbimehsaman.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2024%2F10%2F%D8%A8%D8%AF%D9%86%D9%87.jpg|title:%D8%A8%D8%B1%D9%88%D8%B4%D9%88%D8%B1%20%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87%20%D8%A8%D8%AF%D9%86%D9%87|target:_blank” heading=”بروشور بیمه نامه بدنه”]
[thb_image alignment=”aligncenter” image=”987″][/thb_image]
[thb_slidetype slide_text=”

*پوشش اصلی بیمه نامه بدنه*

” thb_animated_color=”#0a0000″ extra_class=”text-center”]

[thb_iconbox icon_image=”980″ icon_image_width=”64″ heading=”حادثه”]
[thb_iconbox icon_image=”982″ icon_image_width=”64″ heading=”سرقت کلی خودرو”]
[thb_iconbox icon_image=”981″ icon_image_width=”64″ heading=”آصا ( آتش سوزی، صائقه، انفجار)”]
[thb_slidetype slide_text=”

*پوشش های فرعی بیمه نامه بدنه*

” thb_animated_color=”#0a0000″ extra_class=”text-center”]

  • شکست شیشه
  • مواد شیمیایی (اسید پاشی)
  • سرقت در جای تمام قطعات تا سقف ۲۰٪ ارزش خودرو
  • حذف فرانشیز خسارت اول
  • میخ کشیدگی و خط کشیدگی
  • هزینه ایاب و ذهاب در مدت تعمیرات ناشی از حادثه
  • تخریب، آشوب، بلوا
  • بلایای طبیعی (سیل، زلزله، طوفان)
  • مسئولیت خسارت ناشی از آتش سوزی خودرو
  • افزایش ارزش خودرو تا ۲۵٪، ۵۰٪ و ۱۰۰٪ سرمایه

پیشنهاد می گردد کلیه پوشش های فوق الذکر خریداری گردد.

[thb_image alignment=”aligncenter” image=”988″][/thb_image]
[thb_slidetype slide_text=”

*محدودیت‌ها و نکات مهم در پوشش بیمه نامه بدنه خودرو*

” thb_animated_color=”#ffffff” extra_class=”text-center”]

  1. پوشش حذف فرانشیز، تنها در خسارت های جزئی لحاظ می گردد و در خسارت های کلی در نظر گرفته نمی شود.
    مثال: در صورتی که خسارت خودرو بالای ۷۰٪ باشد، به طوری که تعمیرات آن به صلاح نباشد خسارت کلی در نظر گرفته می شود که پوشش حذف فرانشیز در این موارد لحاظ نخواهد شد.
  2. پوشش افزایش ارزش خودرو تنها در خسارات جزئی لحاظ می گردد و در خسارت های کلی کاربردی ندارد. بنابراین پیشنهاد می گردد در صورت افزایش ارزش خودرو حتما الحاقیه افزایش سرمایه صادر گردد که در این خصوص می توانید با واحد صدور نمایندگی هماهنگی های لازم را انجام دهید.
  3. پوشش مسئولیت مالی ناشی از آتش سوزی خودرو جدید ترین پوشش در بیمه نامه های بدنه می باشد که خسارت ناشی از آتش سوزی در تصادفات را به طرف مقابل پرداخت می نماید که پرداخت مبلغ فوق پس از دریافت خسارت از محل بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه محقق می گردد.
  4. بازدید از خودرو جهت صدور بیمه نامه بدنه بسیار مهم می باشد لذا لازم است خودرو مربوطه حتی الامکان سالم و تمیز باشد.
  5. هزینه تعمیرات pdr ( پی دی آر ) مورد تایید بیمه‌گر نمی باشد
  6. پرداخت خسارت بار اول تا سقف ۵۰ میلیون تومان بدون گزارش پلیس منوط به تایید شرکت بیمه قابل پرداخت می باشد.
  7. خسارت ناشی از نصب تجهیزات گازسوز غیر استاندارد و یا نصب شده توسط عوامل غیر مجاز تحت پوشش بیمه نامه بدنه نمی باشد.
[thb_slidetype slide_text=”

*فرانشیز*

” thb_animated_color=”#0a0000″ extra_class=”text-center”]

  • مبلغی از خسارت است که به عهده بیمه گذار می باشد.
  • در خسارت های جزیی و کلی در حوادث ۱۰٪ می باشد.
  • فرانشیز سرقت کلی و جزئی ۲۰٪ می باشد.
  • در خسارت های جزیی بار اول ۱۰٪ بار دوم ۲۰٪ و بار سوم ۳۰٪ می باشد.
  • فرانشیز برای رانندگانی که سابقه رانندگی آن ها کمتر از ۳ سال باشد ۱۰٪ بیشتر از فرانشیزهای فوق می باشد.
  • فرانشیز ناشی از آتش سوزی ، صائقه، انفجار به تنهایی۱۰٪ مبلغ خسارت
  • فرانشیز شکست شیشه به تنهایی ۲۰٪ مبلغ خسارت
  • فرانشیز پاشیدن مواد اسیدی ۳۰٪ مبلغ خسارت
  • فرانشیز بلایای طبیعی ۱۰٪
  • فرانشیز خسارت های کلی به جز سرقت ۱۰٪
  • فرانشیز میخ کشیدگی ۱۰٪
  • فرانشیز پوشش تخریب، شورش، آشوب ۲۰٪
[thb_image alignment=”aligncenter” image=”985″][/thb_image]
[thb_slidetype slide_text=”

*تخفیفات بیمه بدنه*

” thb_animated_color=”#0a0000″ extra_class=”text-center”]

سال دوم ۲۵٪ سال سوم ۳۵٪ سال چهارم تا ۴۵٪ و برای سال پنجم به بعد تا ۶۰٪
تخفیف نقدی ۱۰٪

پیشنهاد می گردد برای درج تخفیفات بیشتر با پرسنل خبره نمایندگی مذاکره فرمایید.

[thb_slidetype slide_text=”

*بیمه بدنه کیلومتری با حق بیمه اقتصادی*

” thb_animated_color=”#0a0000″ extra_class=”text-center”]

بیمه بدنه پیمایشی ( کیلومتری ) سامان بهترین گزینه برای بیمه گذارانی که تمایل دارند حق بیمه کمتری را پرداخت نمایند. طبق تحقیقات آماری متوسط کیلومتری که یک خودرو در سال می‌پیماید حدودا ۱۵ هزار کیلومتر در سال می باشد. ضمن اینکه برخی از متقاضیان بیمه بدنه به دلایلی از قبیل مسافرت های سالانه، داشتن چند خودرو هم زمان و … ممکن است کمتر از ۱۵ هزار کیلومتر در سال با خودرو خود رانندگی کنند. شرکت بیمه سامان برای اولین بار محصول فوق العاده‌ای را طراحی نموده و بیمه بدنه خودرو را در ۳ مسافت ۵ و ۸ و ۱۲ هزار کیلومتر با حق بیمه مناسب و اقتصادی نسبت به حق بیمه سالانه، بیمه می نماید.

[thb_image image=”2070″][/thb_image]
[thb_slidetype slide_text=”

*مدارک مورد نیاز جهت صدور*

“]

[thb_iconbox type=”top type4″ icon=”arrows_circle_plus.svg” icon_image=”3869″ icon_image_width=”64″ heading=”بازدید از خودرو توسط کارشناس و یا بیمه گذار”]
[thb_iconbox type=”top type4″ icon=”arrows_circle_plus.svg” icon_image=”3868″ icon_image_width=”64″ heading=”سابقه بیمه نامه بدنه قبلی”]
[thb_iconbox type=”top type4″ icon=”arrows_circle_plus.svg” icon_image=”3867″ icon_image_width=”64″ heading=”کارت ماشین”]
[thb_iconbox type=”top type4″ icon=”arrows_circle_plus.svg” icon_image=”3866″ icon_image_width=”64″ heading=”گواهی نامه”]
[thb_slidetype slide_text=”

*برخی از نکات مهم بیمه بدنه کیلومتری*

“]

  • چناچه قبل از انقضای بیمه نامه بسته بیمه نامه کیلومتری نزدیک به اتمام باشد، می توان با مراجعه به واحد صدور مروبوطه نسبت به خرید بسته مازاد تا تاریخ انقضای بیمه نامه اقدام نمود. در غیر این صورت، هنگام بروز حوادث احتمالی، پرداخت خسارت بر مبنای ماده ۱۳ قانون بیمه و با اعمال قائده نسبی انجام می گردد.
  • در صورت اثبات در خصوص تغییر کیلومتر ( کاهش آن ) بیمه گر نسبت به خسارت احتمالی تعهدی نداشته و بیمه نامه باطل شده تلقی می گردد.
  • در صورت دریافت خسارت و تعمیر خودرو بیمه گذار موظف است جهت رویت سلامت و بازدید به واحد صدور یا شعب بیمه سامان مراجعه نماید. در غیر این صورت بیمه گر برای خسارت احتمالی از همان نواحی می تواند تعهدی نداشته باشد.
  • پرداخت هرگونه خسارت منوط به ارائه سند مالکیت و گزارش پلیس ( کروکی ) می باشد.
  • پوشش حذف فرانشیز شامل خسارت کلی و سرقت کلی نمی‌گردد.
  • پوشش مالی ناشی از آتش سوزی خودرو فرانشیز ندارد و تعهد بیمه گر پس از جبران خسارت مالی از محل بیمه نامه شخص ثالث مسبب حادثه از محل بیمه نامه بدنه خریداری شده پرداخت می‌گردد.
  • خسارت ناشی از نصب تجهیزات گاز سوز غیر استاندارد و یا نصب شده توسط عوامل غیر مجاز تحت پوشش بیمه بدنه نمی باشد.
  • هزینه تعمیرات پی دی آر ( PDR ) مورد تعهد بیمه گر نمی باشد.
  • در هنگام تمدید بیمه نامه بدنه کیلومتری، حتی در صورت عدم دریافت خسارت در طول بیمه نامه، هنگام صدور مجدد بازدید اولیه الزامی است.
  • کلیه تخفیفاتی که در بیمه نامه های بدنه سالانه مورد قبول شرکت های بیمه می باشند، در بیمه نامه بدنه کیلومتری قابل اعمال است.
  • پرداخت خسارت بار اول تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال بدون گزارش پلیس و منوط به تایید شرکت بیمه قابل انجام می باشد
[thb_image image=”3870″][/thb_image]
[thb_slidetype slide_text=”

*جهت کسب اطلاعات بیشتر درباره بیمه های اتومبیل ، می‌توانید از راه‌های ارتباطی زیر استفاده نمایید :*

” thb_animated_color=”#000000″ extra_class=”text-center”]