بیمه اتومبیل به دو بخش تقسیم می شود : بیمه بدنه و شخص ثالث
بیمه بدنه جزو زیر گروه بیمه نامه های اموال طبقه بندی می شود در صورتی که بیمه نامه شخص ثالث جزو بیمه نامه های مسئولیت.
بیمه بدنه خسارت مالی به خودرو را تحت پوشش قرار می‌دهد بنابراین بر اساس ارزش واقعی خودرو صادر می گردد.
در صورتی که بیمه نامه شخص ثالث خودرو خسارت مالی و جانی وارده به اشخاص ثالث را بر اساس تعهدات خریداری شده پوشش می دهد.
بیمه نامه شخص ثالث ( بیمه نامه اجباری خسارت وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسیله نقلیه و بیمه حوادث راننده) دارای ۲ تعهد اصلی می باشد :
۱- بیمه مسئولیت مدنی دارنده وسیله نقلیه
الف) تعهد خسارت مالی در هر حادثه
بیمه گذار بیمه نامه شخص ثالث می تواند حداقل و حداکثر تعهدات خسارت مالی را از رِنج ۴۰ میلیون تومان تا ۶۰۰ میلیون تومان انتخاب نماید.
حداکثر تعهدات جانی به افراد شخص ثالث را باید ۱۶ میلیارد ریال در نظر گرفت.
تعهد خسارت حوادث سرنشین جهت راننده مقصر حادثه از ۱۲ میلیارد ریال تا ۱۶ میلیارد ریال قابل خریداری می باشد.
پیشنهاد می گردد حداکثر تعهدات مالی در هر حادثه را ۶ میلیارد ریال و حداکثر تعهدات حوادث راننده را ۱۶ میلیارد ریال خریداری نمایید.
۲- بیمه حوادث راننده مقصر حادثه
الف)تعهد حوادث راننده
- گواهینامه
- کارت ماشین
- بیمه نامه شخص ثالث قبلی
تخفیفات عدم خسارت بیمه شخص ثالث تا ۱۴ سال قابل انجام می باشد. سالی ۵٪ و نهایتا به ۷۰٪ هم می رسد.
نکته قابل توجه اینکه کلیه شرکت های بیمه می توانند تخفیفات عدم خسارت بیمه نامه های صادره در شرکت های دیگر را هم لحاظ نمایند.
سواری
بارکش
موتور سیکلت
ماشین آلات کشاورزی و کارگاهی
اتو کار
- تعداد سیلندر خودرو
- سال ساخت خودرو
- سال های عدم خسارت بیمه نامه
- وجود جریمه به علت عدم تمدید به موقع بیمه نامه شخص ثالث
از مورخ بهمن ماه ۱۳۹۷ تا به حال تخفیفات عدم خسارت قابل انتقال به خود بیمه گذار، پدر و مادر ، همسر و فرزند می باشد.
جهت انتقال تخفیفات عدم خسارت تاریخچه پلاک و الحاقیه شرکت بیمه گر قبلی لازم می باشد.
یک نمونه بیمه نامه صادر شده شخص ثالث در بیمه سامان:
نکته: بر اساس قوانین جاری کشور خودرو متعارف در سال ۱۴۰۳ ، ۸۰۰ میلیون تومان می باشد لذا در صورت خسارت به خودرو های غیر متعارف تکلیف شرکت های بیمه پرداخت خسارت بر اساس خودرو متعارف می باشد.
خودرو متعارف نظیر پژو پارس ، دنا ، و پژو ۲۰۷
نکته: طبق قانون شخص ثالث و آیین نامه های اجرایی آن، پرداخت خسارت به خودرو زیان دیده نامتعارف بر مبنای خودرو متعارف انجام می گیرد.
به طور مثال در صورتی که خودرو زیان دیده یک خودروی ۵ میلیارد تومانی باشد و تنها به گلگیر آن آسیب وارد شده باشد، معادل گلگیر یک خودرو متعارف ( دنا ) خسارت از محل بیمه نامه شخص ثالث مقصر پرداخت می گردد. در نتیجه پیشنهاد می گردد برای همه خودرو ها به خصوص خودروهای نامتعارف حتما بیمه بدنه صادر گردد.
همانگونه که گفته شد بیمه نامه بدنه خسارت مالی وارده به خودرو را در صورتی که مقصر حادثه باشید پوشش می دهد.
بنابراین مهم ترین نکته در بیمه بدنه، بیمه کردن خودرو به ارزش واقعی می باشد.
مطابق با ماده ۱۰ قانون بیمه ( قاعده نسبی سرمایه ) در صورتی که مالی به کمتر از ارزش واقعی خود بیمه شود، خسارت به تناسب ارزش بیمه شده نسبت به ارزش واقعی قابل پرداخت می باشد.
حادثه
سرقت کلی خودرو
آصا ( آتش سوزی، صائقه، انفجار)
- شکست شیشه
- مواد شیمیایی (اسید پاشی)
- سرقت در جای تمام قطعات تا سقف ۲۰٪ ارزش خودرو
- حذف فرانشیز خسارت اول
- میخ کشیدگی و خط کشیدگی
- هزینه ایاب و ذهاب در مدت تعمیرات ناشی از حادثه
- تخریب، آشوب، بلوا
- بلایای طبیعی (سیل، زلزله، طوفان)
- مسئولیت خسارت ناشی از آتش سوزی خودرو
- افزایش ارزش خودرو تا ۲۵٪، ۵۰٪ و ۱۰۰٪ سرمایه
پیشنهاد می گردد کلیه پوشش های فوق الذکر خریداری گردد.
- پوشش حذف فرانشیز، تنها در خسارت های جزئی لحاظ می گردد و در خسارت های کلی در نظر گرفته نمی شود.
مثال: در صورتی که خسارت خودرو بالای ۷۰٪ باشد، به طوری که تعمیرات آن به صلاح نباشد خسارت کلی در نظر گرفته می شود که پوشش حذف فرانشیز در این موارد لحاظ نخواهد شد. - پوشش افزایش ارزش خودرو تنها در خسارات جزئی لحاظ می گردد بنا براین در خسارت های کلی کاربردی ندارد. بنابراین پیشنهاد می گردد در صورت افزایش ارزش خودرو حتما الحاقیه افزایش سرمایه صادر گردد که در این خصوص می توانید با واحد صدور نمایندگی هماهنگی های لازم را انجام دهید.
- پوشش مسئولیت مالی ناشی از آتش سوزی خودرو جدید ترین پوشش در بیمه نامه های بدنه می باشد که خسارت ناشی از آتش سوزی در تصادفات را به طرف مقابل پرداخت می نماید که پرداخت مبلغ فوق پس از دریافت خسارت از محل بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه محقق می گردد.
- بازدید از خودرو جهت صدور بیمه نامه بدنه بسیار مهم می باشد لذا لازم است خودرو مربوطه حتی الامکان سالم و تمیز باشد.
- هزینه تعمیرات pdr ( پی در آر ) مورد تایید بیمه‌گر نمی باشد
- پرداخت خسارت بار اول تا سقف ۱۰ میلیون تومان بدون گذارش پلیس منوط به تایید شرکت بیمه قابل پرداخت می باشد.
- خسارت ناشی از نصب تجهیزات گازسوز غیر استاندارد و یا نصب شده توسط عوامل غیر مجاز تحت پوشش بیمه نامه بدنه نمی باشد.
مبلغی از خسارت است که به عهده بیمه گذار می باشد.
در خسارت های جزیی و کلی در حوادث ۱۰٪ می باشد.
فرانشیز سرقت کلی و جزئی ۲۰٪ می باشد.
در خسارت های جزیی بار اول ۱۰٪ بار دوم ۲۰٪ و بار سوم ۳۰٪ می باشد.
فرانشیز برای رانندگانی که سابقه رانندگی آن ها کمتر از ۳ سال باشد ۱۰٪ بیشتر از فرانشیزهای فوق می باشد.
فرانشیز ناشی از آتش سوزی ، صائقه، انفجار به تنهایی۱۰٪ مبلغ خسارت
فرانشیز شکست شیشه به تنهایی ۲۰٪ مبلغ خسارت
فرانشیز پاشیدن مواد اسیدی ۳۰٪ مبلغ خسارت
فرانشیز بلایای طبیعی ۱۰٪
فرانشیز خسارت های کلی به جز سرقت ۱۰٪
فرانشیز میخ کشیدگی ۱۰٪
فرانسیز پوشش تخریب، شورش، آشوب ۲۰٪
سال دوم ۲۵٪ سال سوم ۳۵٪ سال چهارم تا ۴۵٪ و برای سال پنجم به بعد تا ۶۰٪
تخفیف نقدی ۱۰٪
پیشنهاد می گردد برای درج تخفیفات بیشتر با پرسنل خبره نمایندگی مذاکره فرمایید.
همان بیمه بدنه معمول می باشد که توضیحات آن ارائه شد و بر مبنای سالانه ۵۰۰۰ کیلومتر ۸۰۰۰ کیلومتر و ۱۲۰۰۰ کیلومتر قابل انجام می باشد که بسته به انتخاب بیمه گذار حق در بیمه های متفاوتی را صادر می گردد.
نکته: بیمه بدنه کیلومتری مناسب بیمه گذارانی می باشد که دارای چند خودرو می باشند و از یکی از خودرو های خود کمتر استفاده می نمایند. بنابراین می توانند از طرح های کیلومتری بیمه بدنه استفاده نمایند.
