بیمه نامه مسئولیت مدنی

طبق ماده ۱ قانون بیمه مصوبه ۱۳۱۶ (اصل حد اعلای حسن نیت بدین معناست که بیمه‌گذار موظف است کلیه اطلاعات خود را به طور صحیح وشفاف در اختیار بیمه گر قرار دهد تا بیمه گر بتواند بر اساس اظهارات بیمه گذار ریسک خطر بیمه شده را ارزیابی نموده و حق بیمه مکفی را اخذ نماید تا بتواند در موارد لزوم خسارت کامل را پرداخت نماید) و ماده ۳۲۸ قانون مدنی (هرکس مال غیررا تلف کند ضامن آن است وباید مثل ویا قیمت آن رابدهد اعم ازاینکه ازروی عمد تلف کرده باشدیا بدون عمد واعم ازاینکه عین باشد یا منفعت و اگر آن راناقص یامعیوب کند ضامن نقص قیمت آن مال است )

مطابق ماده ۳۲۸ قانون مدنی همه افراد یک جامعه نسبت به هم مسئولیت دارند.
همچنین هر شخص نسبت به شغل و پیشه‌ای که دارد، در قبال حرفه خود مسئول می باشد.
ضمن اینکه گاهی ممکن است دیونی به کارکنان یا اشخاص ثالث وارد شود که این نیز ممکن است موجب ضرر و زیان برای اشخاص حقیقی یا حقوقی گردد مطابق با ماده  ۱-۱۲-۱۳ و ۱۴ قانون مسئولیت مدنی لذا در این خصوص شرکت های بیمه نقش بسیار مهمی ایفا می کنند و می توانند از طرق مختلف و با توجه به دانش بیمه و آمار و اکچوئری همچنین قانون مدنی،قانون مسئولیت مدنی، قوانین تامین اجتماعی و قانون بیمه ، قانون مجازات اسلامی و قانون کار، بیمه نامه های متنوعی را تدوین نمایند که بتواند پاسخگوی مسئولیت مدنی بیمه گذاران بوده و دیون بیمه گذاران را به زیان دیدگان پرداخت نمایند.

مهم ترین بیمه نامه های مسئولیت مدنی عبارتند از

  • کارفرما در قبال کارکنان صنعتی،خدماتی و تولیدی و بازرگانی
  • کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی و سازندگان ابنیه در قبال اشخاص ثالث
  • کارفرما در قبال کارکنان عمرانی

مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان صنعتی،خدماتی و تولیدی بازرگانی

مطابق با قوانین مسئولیت مدنی مصوب ۱۳۳۹ ماده ۱۲ و ۱۳ و ۱۴ هر کارفرمایی نسبت به کارکنان رسمی قراردادی و یا روز مزد همچنین پیمانکاران و عوامل اجرایی در محیط کاری خود طبق نظریه نسبی خطر مسئول خواهد بود لذا شرکت های بیمه با تکیه بر آیین نامه های اجرایی بیمه مرکزی (آیین نامه ۹۸ مصوبه شورای عالی بیمه) اقدام به صدور بیمه نامه های مسئولیت در حیطه های مختلف از جمله کارخانجات تولیدی، مشاغل خدماتی و بازرگانی و صنعتی می نمایند لذا کلیه دیونی که قانون مسئولیت مدنی کارفرما را به عنوان مقصر در نظر می گیرد از جمله دیات، ارش، هزینه های پزشکی ناشی از حوادث کاری و بدهی تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی در این نوع بیمه نامه تحت شرایط و ضوابط قابل بیمه شدن است.

نکته مهم در صدور مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان تجاری صنعتی ، درج دقیق موضوع فعالیت، تعداد صحیح نیروها و در نظر گرفتن صحیح طبقه شغلی کارکنان،انتخاب گزینه کار در شب و تعطیل کاری در مواقع لزوم، ذکر آدرس ها و اماکن تحت تملک بیمه گذار، درج صحیح شیفت های کاری با در نظر گرفتن تعداد نفرات در هر شیفت ، بیمه کردن صحیح نیروهای کاری متغیر و همچنین نیروهای روز مزد و پیمانکاران در صورتی که هر کدام از موارد فوق الذکر به درستی در بیمه نامه درج نشود ممکن است برای بیمه گذار عواقبی به همراه داشته باشد از جمله ممکن است منجرب به اعمال قائده نسبی (ماده ۱۳ قانون بیمه ) شود .

در صورتی که بیمه نامه بدون نام صادر گردد و لیست تامین اجتماعی کارفرمایی شامل ۵۰ نفر نیروی کار باشد در صورتی که بیمه گذار ۳۰ نفر را بیمه کرده باشد سه پنجم هر مبلغ دیه قابل پرداخت خواهد بود !

تعهدات بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان صنعتی،خدماتی، تولیدی و بازرگانی

هزینه های پزشکی که اکیدا توصیه می گردد حسب نوع فعالیت از ۵۰ میلیون تا ۳۰۰ میلیون تومان و حتی بیشتر در نظر گرفته شود .
تعهدات دیه فوت و نقص عضو در سال ۱۴۰۳ در ماه عادی و حرام به ترتیب یک میلیارد و ۲۰۰ و یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شود .

  • پیشنهاد می گردد تعداد تعهدات دیه برای کل نفرات بسته به موضوع فعالیت و تعداد نفرات از دو تعهد دیه به بالا بیمه شود در این خصوص می توانید از مشاوران و کارشناسان خبره ما کمک بگیرید !
  • از آنجایی که در هنگام بروز حوادث ممکن است نقص عضو های خاص مانند قطع نخاع برای زیان دیده اتفاق بیفتد لذا توصیه می گردد سقف دیات مازاد و غیر مسری در هر حادثه حداقل ۲۴ میلیارد ریال معادل ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان در هر حادثه بیمه گردد.

مطابق با مفاد قانون مجازات اسلامی دیه قطع نخاع بابت نقص در عدم کنترل ادرار یک دیه، عدم کنترل مدفوع یک دیه و از بین بردن کامل قدرت مقاربت یک دیه برآورد می گردد لذا جهت فردی که بر اثر حادثه برای نخاع وی موارد فوق اتفاق افتاده باشد، حداقل مشمول سه دیه خواهد بود.

  • پیشنهاد می گردد حداقل سقف تعهد تبصره ۱ ماده ۶۶ حداقل در سال جاری ۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان انتخاب گردد و در صورت لزوم جهت شرکت هایی که سقف پرداختی بیمه تامین اجتماعی کارکنان خود را از حداقل دستمزد بالاتر پرداخت می نمایند پیشنهاد می گردد با مشاوره با کارشناسان خبره ما سقف تعهد تبصره ۱ ماده ۶۶ بیش از مبلغ ۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان خریداری گردد.
  • اکیدا توصیه می گردد به هیچ عنوان کارفرما به دلیل دلسوزی برای کارگر خود جهت دریافت خسارت از بیمه گر تبانی ننماید چرا که در صورتی که کارفرما در آن حادثه ۱۰۰ درصد مقصر گردد مشمول جنبه عمومی جرم می گردد که حسب شرایط و نظر قاضی ممکن است مجبور به پرداخت جزای نقدی و یا حتی حبس تعزیری گردد. 
  • با توجه به اینکه طبق ماده ۶۶ در مواقعی دیونی مانند هزینه معالجه و یا دستمزد ایام بستری زیان دیده به کارفرما تحمیل می گردد پیشنهاد می گردد سقف هزینه پرشکی بیمه شده از ۱۰۰ میلیون تومان به بالا انتخاب گردد همچنین پوشش هزینه غرامت روزانه از بیمه گر خریداری گردد. در این خصوص می توانید با کارشناسان خبره ما مشورت نمایید.
  • با توجه به ارائه پوشش حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری اکیدا توصیه می گردد بیمه نامه شخص ثالث‌ جهت خودروهای شاغل در محل کار مانند لیفتراک، جرثقیل متحرک و تراکتور و… خریداری گردد.
  • اکیدا توصیه می گردد در مواقعی که بیمه نامه بدون نام صادر می گردد، اسامی افرادی که به ماموریت خارج از کارگاه می روند، به صورت با نام بیمه گردد.
  • نکته!
    پیشنهاد می گردد کلیه آدرس های مرتبط با بیمه گذار مانند دفاتر اداری ، انبارها همچنین مهمانسرای خارج از کارگاه در بیمه نامه درج گردد.
  • بیمه گذار می تواندبا توجه به پوشش های اضافی ۱۲ و ۱۳ مسئولیت خود را در قبال کارکنان عوامل اجرایی و شخص عوامل اجرایی ( پیمانکاران ) بیمه نماید.
    در صورتی که بیمه گذار در نظر داشته باشد مسئولیت عوامل اجرایی را در قبال کارکنان خود پوشش دهد لازم است تعداد نیروی کار پیمانکار را با تعداد نیروی کار خود ( کارفرما ) تجمیع نماید و نام عوامل اجرایی را اعم از شخص حقیقی و حقوقی در بیمه نامه درج نماید. ضمنا درج صحیح نوع فعالیت ( آنالیز شغلی )کارکنان باید صحیح اعلام شود.
  • بیمه گذار می تواند جهت پوشش مسئولیت عوامل اجرایی در قبال کارکنان خود، از پیمانکار بخواهد خود نسبت به خریداری بیمه مسئولیت اقدام نماید.
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان خسارت مالی به اشخاص ثالث را پوشش نمی دهد لذا اکیدا توصیه می گردد بیمه نامه مسئولیت مالی کارفرما در قبال اشخاص ثالث جداگانه خریداری گردد.
  • کارفرمایانی که دارای جرثقیل های سقفی در محیط کار خود می باشند پیشنهاد می گردد بیمه نامه مسئولیت مدنی قلاب در قبال اموال اشخاص ثالث و اموال مجاور ( کارفرما) خریداری نماید.

دیه مازاد و دیات غیر مسری

هرگاه مبلغ تعهد دیه بابت نقص عضو های اتفاق افتاده و ارش برای زیان دیده بیش از یک دیه ارزیابی گردد اصطلاحا فرد مذکور مشمول دیه مازاد و یا دیات غیر مسری می گردد.

در صورتی که زیان دیده در حادثه‌ای دو چشم و یک دست خود را از دست بدهد مشمول یک و نیم دیه خواهد بود. بنابراین با توجه به نوع فعالیت بیمه گذار و ریسک خطر مرتبط با آن اکیدا پیشنهاد می گردد گزینه دیه مازاد ( دیه دوم و سوم ) در بیمه نامه خریداری گردد.

پوشش های اضافی مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان واحد های صنعتی، تولیدی، بازرگانی و خدماتی

۱. پوشش حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری
۲. پوشش جبران هزینه‌های پزشکی
۳. پوشش تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی
۴. پوشش مسئولیت بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث
۵. پوشش بیمه‌ای افزایش ریالی دیه ( یکسال )
۵. پوشش بیمه‌ای افزایش ریالی دیه ( دو سال )
۵. پوشش بیمه‌ای افزایش ریالی دیه ( سه سال )
۶. پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری
۷. پوشش ماموریت خارج از کارگاه ( مکان فعالیت ) کارکنان
۸. پوشش نوسان تعداد کارکنان تا ۲۰ درصد زمان صدور بیمه نامه
۹. پوشش غرامت دستمزد روزانه
۱۰. پوشش هزینه های دستمزد پرداختی به کارشناس یا هیات کارشناسی
۱۱. مسئولیت بیمه گذار در قبال کارکنان عوامل اجرایی
۱۲. پوشش مسئولیت بیمه گذار در قبال شخص عوامل اجرایی

بيمه نامه مسئوليت مدني کارفرما در قبال کارکنان بازرگاني ,خدماتي,صنعتي و تجاري

جهت دانلود کلیک کنید .

بيمه نامه مسئوليت مدني کارفرما در قبال کارکنان بازرگاني ,خدماتي,صنعتي و تجاري
آیین نامه ۹۸ بیمه های مسئولیت

جهت دانلود کلیک کنید .

آیین نامه 98 بیمه های مسئولیت
فرم پیشنهاد و پرسشنامه بیمه مسئولیت مدني كارفرما در قبال

جهت دانلود کلیک کنید .

فرم پیشنهاد و پرسشنامه بیمه مسئولیت مدني كارفرما در قبال

مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی و سازندگان ابنیه در قبال اشخاص ثالث

این نوع بیمه نامه ها غالبا بر اساس متراژ مندرج در پروانه ساختمانی صادر می گردد به این معنی که بیمه‌گر مطابق با آیین نامه های داخلی و بیمه مرکزی بابت هر متراژ از ساختمان تعداد خاصی نیروی کار را تحت پوشش قرار می دهد.
از آنجایی که در ساختمان ها تغیر نیروی کار بسیار زیاد می باشد بهترین گزینه عملیاتی بیمه گر ، بیمه نمودن بر اساس متراژ ساختمان می‌باشد که پیشنهاد می گردد در صورتی که کار فرمایان ساختمانی نظر دارند اضافه ساخت نسبت به پروانه ساختمانی خود داشته باشند، با موافقت بیمه گر نسبت به بیمه نمودن اضافه متراژ ساخت خود مازاد بر پروانه به مشاوره با کارشناسان خبره بیمه اقدام نمایند.
همانگونه که می دانید بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان کلیه تعهدات شامل هزینه پزشکی، دیات ، دیه مازاد ، ارش ، تبصره ۱ ماده ۶۶ به عوامل شاغل در پروژه در صورت بروز حوادث احتمالی پرداخت می نماید اما لازم است در خصوص پرداخت خسارت مالی به اشخاص ثالث اعم از دیون جانی و مالی بیمه نامه جداگانه با عنوان مسئولیت مدنی سازندگان ابنیه در قبال اشخاص ثالث خریداری گردد.

  • کلیه پوشش های اضافی بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی همانند بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان صنعتی،خدماتی و تولیدی بازرگانی می باشد اما در خصوص مسئولیت کارفرما در قبال عوامل اجرایی و کارکنان عوامل اجرایی لزومی به خریداری پوشش های مربوطه نمی باشد زیرا موارد مذکور به طور خودکار در بیمه نامه پوشش بیمه ای دارد.
  • پیشنهاد می گردد سقف دیه مازاد در هر حادثه بیش از دو دیه در هر حادثه در نظر گرفته شود. ( دیه دوم، سوم و …)
  • اکیدا توصیه می گردد جهت خودروهای نظیر پمپ بتن ، جرثقیل ، لودر و … بیمه نامه های مسئولیت و بدنه ماشین آلات جداگانه خریداری گردد.
  • در صورت اضافه ساخت، متراژ مازاد حتما بیمه شود.
  • اکیدا توصیه می گردد بیمه گذارانی که دارای شریک می باشند، مسئولیت شرکا تحت پوشش قرار گیرد.
  • در بیمه نامه سازندگان ابنیه لازم است علاوه بر مسئولیت پیمانکار مسئولیت کارفرما نیز بیمه گردد که در این خصوص می توانید با مشاوران خبره ما مشورت نمایید.
  • از آنجایی که در هنگام بروز حوادث ممکن است نقص عضو های خاص مانند قطع نخاع برای زیان دیده اتفاق بیفتد لذا توصیه می گردد سقف دیات مازاد و غیر مسری در هر حادثه حداقل ۲۴ میلیارد ریال معادل ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان در هر حادثه بیمه گردد.

مطابق با مفاد قانون مجازات اسلامی دیه قطع نخاع بابت نقص در عدم کنترل ادرار یک دیه، عدم کنترل مدفوع یک دیه و از بین بردن کامل قدرت مقاربت یک دیه برآورد می گردد لذا جهت فردی که بر اثر حادثه برای نخاع وی موارد فوق اتفاق افتاده باشد، حداقل  مشمول سه دیه خواهد بود.

  • پیشنهاد می گردد سقف تعهد تبصره ۱ ماده ۶۶ حداقل در سال جاری ۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان انتخاب گردد.

بیمه نامه مسئولیت مدنی عمرانی در قبال کارکنان

این نوع بیمه نامه در خصوص فعالیت های عمرانی از قبیل احداث کارخانجات، سد ، تونل ، معادن رو باز ، ساخت پل ها، محوطه سازی، نصب پست برق، نصب لوله و …. صادر می گردد.
با توجه به اینکه کارفرمایان با پیمانکاران خود قرارداد پیمان منعقد می نمایند. مطابق با ماده ۲۱ شرایط عمومی پیمان غالبا مسئولیت بیمه کردن فعالیت مذکور را به پیمانکار واگذار می نمایند. لذا پیشنهاد می گردد تعداد نیروهای کار و موضوع فعالیت به درستی در بیمه نامه درج گردد.
کلیه تعهدات اعم از هزینه پزشکی، دیات، تبصره ۱ ماده ۶۶ و کلیه پوشش های اضافی همانند بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان صنعتی،خدماتی و تولیدی بازرگانی می باشد.
پیشنهاد می گردد در خصوص مسئولیت مالی بیمه گذار یا پیمانکار در قبال اشخاص ثالث بیمه نامه مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث خریداری گردد و یا با توجه به مفاد ماده ۲۱ شرایط عمومی پیمان بیمه نامه تمام خطر نصب یا مقاطعه کاری با پوشش خسارت وارده به اموال مجاور و مسئولیت مدنی نسبت به اشخاص ثالث خریداری گردد.
در این موارد می توانید با کارشناسان خبره ما مشورت نمایید.

در بیمه نامه مسئولیت مدنی عمرانی با توجه به تغیر نیروها , نحوه محاسبه حق بیمه بر اساس ۶۵ تا ۷۰٪ ضریب نیروی کار واقعی محاسبه می شود و حق بیمه مذکور را بر اساس درصد فوق الذکر از بیمه گذار دریافت می نماید لذا توصیه می گردد کارکنان را به تعداد واقعی بیمه نمایید همچنین پوشش افزایش ضریب نیروی کار را در بیمه نامه در نظر بگیرید.

بیمه مسئولیت مدنی

همانگونه که در متون قبلی اشاره شد، بیمه مسئولیت مدنی در انواع مختلف قابل صدور می باشند. از

مشهورترین بیمه نامه های مسئولیت مدنی:

  • بیمه نامه مسئولیت مدنی شهروندی
  • بیمه مسئولیت مدنی مدیران و سرپرستان
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی متصدیان حمل ویژه متصدیان حمل با خوروهای سنگین و سبک ( اتوبوس و وانت بار )
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی دارندگان آسانسور و پله برقی
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیران تورهای زیارتی و سیاحتی در قبال استفاده کنندگان
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیران و ناجیان غریق استخرها
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مسئول فنی بیمارستان درمانگاه و کلینیک ها
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیران شهربازی در قبال مراجعین و استفاده کنندگان
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیران مهدکودک و مدارس
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیران پارکینگ عمومی و خصوصی خودرو
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیران مجتمع های مسکونی و تجاری و اداری
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مهندس ناظر و طراح و مشاور
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی حرفه ای پزشکان پیرا پزشکان
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی حرفه ای دامپزشکان
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی حرفه ای وکلای دادگستری
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی حرفه ای سر دفتران و دفتر یاران

سایر بیمه نامه های مسئولیت مدنی

  • بیمه نامه مسئولیت ناشی از آتش سوزی در قبال اشخاص ثالث
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی شرکت های نصاب کیت های گازسوز و وسایط نقلیه موتوری
  • بیمه طرح گردشگری ( توریست )
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیران استراحتگاه های ساحلی نسبت به استفاده کنندگان
  • بیمه نامه مسئولیت کارواش در قبال خطرات احتمالی
  • بیمه نامه مسئولیت مدیران و برگزارکنندگان مسابقات ورزشی
  • بیمه نامه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیران باشگاه های ورزشی
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی برگزارکنندگان نمایشگاه ها در قبال مراجعین
  • بیمه نامه مسئولیت مدیران هتل و سالن های پذیرایی و رستوران
  • بیمه نامه مسئولیت مدیران آرایشگاه ها و پیرایشگاه ها
  • بیمه نامه مسئولیت تعمیرگاه خودرو
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی جایگاه داران سوخت در قبال اشخاص ثالث
  • بیمه نامه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی شرکت های نصب و نگهداری تابلوهای تبلیغاتی در قبال اشخاص ثالث
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی قلاب جرثقیل و ماشین آلات ثابت کارگاهی در قبال اشخاص ثالث
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی موجر در قبال مستاجر
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مستاجر در قبال موجر
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیران آسایشگاه سالمندان
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی خشکشویی
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی قالیشویی ها
  • بیمه نامه مسئولیت مدنی مدیران مراکز ترک اعتیاد
  • بیمه نامه جامع دوچرخه

مسئولیت توریست

شرکت بیمه سامان با توجه به فعالیت گسترده در صنعت گردشگری و توریست، بیمه مسئولیت مدنی گردشگری ( توریست ) را بدین مظمون که بیمه گذار ( مدیران تورهای گردشگری ) در قبال خسارت های جانی و‌مالی وارد به مسافرین خارجی که به ایران سفر می کنند و توسط مراجع ذیصلاح قضایی محرز گردد بر اساس شرایط و استثنائات و تعهدات این بیمه نامه جبران می نماید.

بیمه نامه مسئولیت حرفه‌ای مدیران و سرپرستان

شرکت بیمه سامان برای اولین بار بیمه نامه مسئولیت حرفه‌ای ویژه شرکت های صنعتی، خدماتی، بازرگانی و … را ارائه می نماید.
مطابق با این بیمه نامه مسئولیت مدیر و سرپرست در قبال سازمان و اشخاص ثالث تحت پوشش قرار می گیرد. بدین مظمون که چنانچه بر اثر قصور و غفلت و سهل انگاری در انجام وظایف محوله خسارت مالی به ذینفعان وارد آید و مسئولیت ایشان توسط مراجع قضایی احراز گردد، بیمه گر با رعایت شرایط عمومی و خصوصی و استثنائات و تعهدات بیمه نامه متعهد به جبران خسارت می باشد.

فرم پیشنهاد و پرسشنامه
فرم پیشنهاد و پرسشنامه

بیمه نامه مسئولیت مدنی متصدیان حمل

شرکت های حمل موظف اند با توجه به بارنامه های صادره نسبت به انعقاد قرارداد با شرکت های بیمه گر و خرید بیمه نامه های مسئولیت مدنی اقدام نمایند. این بیمه نامه جبران خسارت ناشی از بیمه مسئولیت مدنی بیمه گذار ( شرکت حمل ) در قبال ارسال کنندگان با صاحبان کالا به استناد گواهی های صادره که در اثر تحقق حوادث تحت پوشش این قرارداد باشد و بیمه گذار به عنوان متصدی حمل و نقل مسئول جبران آن شناخته شود را مورد پوشش قرار می دهد.
پوشش بیمه ای پس از تکمیل بارگیری کالا در مبدا و صدور گواهی حمل آغاز می گردد و همزمان با شروع تخلیه در مقصد مندرج گواهی خاتمه می یابد.

موارد تحت پوشش:

  • تصادف و واژگونی و سقوط وسیله حمل و یا برخورد محموله با سایر اشیا اعم از ثابت و متحرک
  • پرتاب شدن محموله از روی وسیله نقلیه
  • آتش سوزی، صاعقه یا انفجار وسیله نقلیه
  • هزینه های لازم و متعارف جهت نجات کالا و جلوگیری از توسعه خسارت پس از وقوع حوادثی که زیان حاصله از آن در تعهد بیمه گر باشد. ( حداکثر معادل ارزش محموله )
  • هزینه دادرسی و دفاع از بیمه گذار در رابطه با دعاوی مطرح شده در مراجع قضایی
  • سرقت کلی محموله با وسیله حمل
  • تخلیه و بارگیری
  • تصویر جعل استاد خیانت در امانت هر نوع عمل عمد و مجرمانه راننده و کمک راننده وسیله نقلیه
  • روندگی و آب دیدگی
  • سرقت جزئی محموله ( سریقت قسمتی از محموله یا دله دزدی )

نکته!
معمولا حسب توافق شرکت بیمه با بیمه گذار بسته به نوع کالاهای قابل حمل توسط شرکت حمل تا سقف مثلا ۲۰ میلیارد ریال قبل از حمل نیاز به بازدید و تایید بیمه گر دارد. البته که سقف مذکور توسط شرکت بیمه گر اعلام خواهد شد.

استثنائات
بیمه گر نسبت به خساراتی که مستقیم یا غیر مستقیم در نتیجه عوامل زیر به کالای مورد حمل وارد شده باشد تعهدی ندارد:

  • عمل عمد یا مجرمانه بیمه گذار شامل کارکنان و نمایندگان وی
  • بلایای طبیعی مانند سیل زلزله طوفان صاعقه
  • جنگ، شورش، اعتصاب، بلوا، ضبط و مصادره، یاغی‌گری یا سرقت مسلحانه
  • تششعات رادیو اکتیو یا فعل و انفعالات هسته‌ای
  • عیب ذاتی و خود سوزی کالا
  • هرگونه خسارت غیر مستقیم و عدم النفع
  • حمل هایی که به هر دلیل برای آنها بارنامه صادر نشده باشد یا قرارداد حمل به بیمه گر کتبی اعلام شده باشد
  • حمل کالاهای قاچاق و غیر مجاز و خسارت وارده به انها
  • نداشتن گواهی نامه متناسب برای رانندگی وسیله حمل
  • کاهش طبیعی وزن محموله

بیمه مسئولیت مدنی متصدیان بار ویژه خودروهای نیمه سبک و سبک، اتوبوس، کامیونت و وانت بار:

شرکت بیمه سامان برای اولین بار اقدام به صدور بیمه نامه های مسئولیت مدنی متصدیان حمل ویژه خودروهای سبک و نیمه سبک شامل اتوبوس، کامیونت و وانت بار نموده است که از طریق بستر نرم افزاری خریداری شده توسط بیمه سامان با صدور گواهی حمل انجام پذیر می باشد.
نکته قابل توجه اینکه بسیاری از محموله ها که داخل شهر توسط رانندگان خودروهای مذکور و یا شرکت های حمل مانند وانت بار و کامیونت بار انجام می کردد و فاقد بارنامه می باشد می توانند از طریق انعقاد قرارداد مسئولیت موسسات مذکور تحت پوشش بیمه سامان قرار گیرد.
موسسات حمل و رانندگان خودروهای سبک و نیمه سبک می توانند با انعقاد قرارداد نسبت به پوشش مسئولیت مدنی خود اقدامات لازم را انجام دهند.

مسئولیت ناشی از آتش سوزی در قبال اشخاص ثالث

یکی از هولناک ترین اتفاقات محتمل، خطر آتش سوزی و انفجار می باشد. در صورت بروز این اتفاق قطعا سرایت آتش به دیگر نقاط در دامنه وسیعی توسعه می یابد لذا کارفرمایان و مالکین اماکن اداری، مسکونی و تجاری علاوه بر خرید بیمه نامه های آتش سوزی بایستی مسئولیت مدنی خود را در قبال سرایت آتش یه اشخاص ثالث اعم از تعهدات (جانی و مالی )پوشش دهند.

نکته!
در ببمه نامه آتش سوزی مسئولیت مالی ناشی از سرایت آتش سوزی به همسایگان با خرید پوشش اضافی انجام پذیر است اما پوشش جانی نسبت به اشخاص ثالث و همسایگان تحت پوشش نمی باشد لذا توصیه می گردد بیمه مسئولیت ناشی از سرایت آتش سوزی در کنار بیمه آتش سوزی حتما تهیه گردد.

بیمه نامه مسئولیت مدنی شهروندی

یکی از مهم ترین بیمه نامه های مسئولیت مدنی است که برای اولین بار توسط شرکت بیمه سامان به صورت انفرادی و خانوادگی قابل ارائه می باشد.
این بیمه نامه قادر است کلیه فعالیت های عادی شهروندی بیمه گذار و بیمه شدگان وی را مشتمل بر کلیه کنش ها، واکنش ها، اعمال، رفتار، مراودات، ارتباطات و اقدامات متداول شهروندان در جامعه به استثنا کلیه فعالیت های شغلی، حرفه ای و تجاری بیمه گذار را بیمه نماید.

بروشور بیمه مسئولیت شهروندی
بروشور بیمه مسئولیت شهروندی
در صورتی که یک شهروند با دوچرخه یا اسکیت یا اسکوتر به شخص ثالثی خسارت جانی یا مالی وارد نماید می تواند از بیمه نامه مذکور دیون بدهکار خود را پرداخت نماید.
در صورتی که شهروندی در حالت پیاده به شخص دیگری ناخواسته برخورد نماید و منجرب به آسیب بدنی و جانی به فرد مقابل شود می تواند دیون بدهکار خود از محل بیمه نامه مسئولیت مدنی شهروندی جبران نماید.
در صورتی که شهروندی از کارکنان خدماتی در منزل شخصی خود جهت امور تعمیرات و تمیز و کاری و .... استفاده نماید در صورتی که ناشی از فعالیت مذکور اتفاق یا حادثه ای برای شخص مورد نظر رخ دهد که منجرب به پرداخت دیه و ارش به طرف مقابل شود بیمه گذار می تواند از محل بیمه نامه مسئولیت شهروندی دیون بدهکار خود را جبران نماید.
در صورتی که شهروندی در طی تردد در اماکن عمومی و خصوصی به طور مثال فروشگاه محصولات چینی و بلور بر اثر بی دقتی و قصور آسیب مالی به کالاها وارد نماید می تواند دیون بدهکار خود را به صاحب مغازه از محل بیمه نامه مسئولیت مدنی شهروندی خود جبران نماید.
در صورتی که یکی از بیمه شدگان بیمه مسئولیت مدنی شهروندی مثلا فرزند زیر ۱۸ سال ناشی از شیطنت جسمی را از بالکن ساختمان رها نماید که منجرب به آسیب جانی و یا مالی برای شخص ثالث‌گردد‌ بیمه گذار می تواند دیون بدهکار خود را به اشخاص ثالث از محل بیمه نامه مسئولیت مدنی شهروندی خود جبران نماید.
در صورتی که بیمه گذار بیمه شهروندی دارای حیوان خانگی باشد و حیوان خانگی وی آسیبی به دیگران وارد نماید دیون بدهکار بیمه گذار می تواند از محل بیمه نامه مسئولیت مدنی شهروندی خود جبران نماید.

تعدات بیمه نامه مسئولیت مدنی شهروندی

حق بیمه:
 انفرادی ۶.۶۰۰.۰۰۰ ریال و حق بیمه خانوادگی ۱۱.۰۰۰.۰۰۰ ریال می باشد.

 برای تحت پوشش قرار دادن ارائه کنندگان خدمات در مجتمع مسکونی ۲۵% اضافه نرخ در نظر گرفته می شود.

بیمه نامه مسئولیت شهروندی در ۲ طرح قابل ارائه می باشد

طرح انفرادی

بیمه گذار تنها مسئولیت شهروندی خود را بیمه می کند.

طرح خانوداگی

سرپرست خانوار با درج نام همسر و فرزندان زیر ۱۸ سال مسئولیت شهروندی کلیه خانواده را بیمه می نمایند.

کلیه افراد جامعه از سن ۱۸ سال به بالا موظف‌اند بیمه نامه مسئولیت مدنی شهروندی شخصا تهیه نمایند.

بیمه نامه جامع دوچرخه

شرکت بیمه سامان برای اولین بار اقدام به تدوین و ارائه بیمه نامه جامع دوچرخه نموده است.

این بیمه نامه دارای سه بخش می باشد:

  • پوشش مسئولیت مدنی ناشی از تصادفات ( مالی و جانی )
  • پوشش حوادث سرنشین دوچرخه ( راکب )
  • پوشش بیمه بدنه دوچرخه

 

از این پس دوچرخه سواران می توانند با تکمیل فرم پرسشنامه بیمه نامه دوچرخه نسبت به خرید اقدام نمایند.

فرم پیشنهاد و پرسشنامه بیمه نامه جامع مسئولیت دوچرخه
فرم پیشنهاد و پرسشنامه
شرایط عمومی بیمه نامه جامع مسئولیت دوچرخه
شرایط عمومی بیمه نامه جامع مسئولیت دوچرخه


    جهت کسب اطلاعات بیشتر در مورد بیمه نامه مسئولیت مدنی می‌توانید از راه‌های ارتباطی زیر استفاده کنید