بیمه مسئولیت پیمانکاران؛ راهنمای جامع و خلاصه برای پوشش صحیح نیروهای پیمانکاری

یکی از مهم‌ترین موضوعات در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما، نحوه پوشش دادن پیمانکاران و کارکنان آن‌هاست. بسیاری از اختلافات و رد خسارت‌ها زمانی اتفاق می‌افتد که پیمانکار یا نیروهای او به‌طور صحیح در بیمه‌نامه لحاظ نشده باشند. در این مطلب، مهم‌ترین نکات این بیمه را به‌صورت خلاصه و شفاف توضیح می‌دهیم.

پوشش پیمانکاران با کلوزهای ۱۲ و ۱۳

کارفرما می‌تواند با انتخاب کلوزهای ۱۲ و ۱۳ در بیمه‌نامه مسئولیت، مسئولیت خود در قبال کارکنان پیمانکار و همچنین مسئولیت شخص پیمانکار را پوشش دهد.
این پوشش تنها در صورتی قابل استفاده است که قرارداد رسمی بین کارفرما و پیمانکار و کارکنان پیمانکار وجود داشته باشد و در زمان بررسی خسارت ارائه شود.

چرا پیمانکاران معمولاً با مشکل رد خسارت مواجه می‌شوند؟

بسیاری از پیمانکاران در فعالیت های خدماتی،صنعتی و عمرانی تصور می‌کنند تحت پوشش بیمه  مسئولیت مدنی کارفرما هستند، اما اگر نام آن‌ها در بیمه‌نامه ثبت نشده باشد یا فعالیت پیمانکار خارج از دامنه فعالیت کارفرما باشد، شرکت بیمه می‌تواند طبق ماده ۳ شرایط عمومی، خسارت را نپذیرد.
این موضوع یکی از دلایل رایج رد خسارت در پرونده‌های پیمانکاری است.

دو راهکار اصولی برای پوشش کامل پیمانکاران

۱. صدور بیمه‌نامه مستقل برای کارفرما و پیمانکار

در این روش، هر طرف بیمه‌نامه‌ای جداگانه دریافت می‌کند. این راهکار برای پروژه‌هایی مناسب است که پیمانکاران مختلف با فعالیت‌های گوناگون حضور دارند.
مزیت این روش، شفافیت در مسئولیت‌ها و جلوگیری از پیچیدگی در زمان اعلام خسارت است.

۲. اضافه کردن پیمانکار و کارکنان او به بیمه‌نامه کارفرما

در این روش کارفرما تعداد کارکنان پیمانکار را به تعداد نیروهای خود اضافه می‌کند و طی نامه رسمی، نام پیمانکار را برای صدور الحاقیه معرفی می‌نماید.
اما شرط مهم این روش:
موضوع فعالیت پیمانکار باید با فعالیت اصلی کارفرما مرتبط باشد.
به‌عنوان مثال، برای یک کارخانه فولاد:
فعالیت‌های بسته‌بندی، انبارداری یا لجستیک و … قابل قبول است، اما فعالیت‌های ساختمانی یا عمرانی خیر.

اهمیت ثبت نام پیمانکار در بیمه‌نامه و لحاظ کردن تعداد نفرات آن مازاد بر نیروهای کارفرما

رعایت نکته فوق می تواند مسئولیت پیمانکار را نیز در قبال کارکنان خود پیمانکار بیمه نماید.آنچه مسلم است ممکن است کارفرما ضریب خسارت زیادی داشته باشد و یا بنا به هر دلیلی ،از جمله کاهش تخفیفات عدم خسارت نخواهد از بیمه نامه خود برای پیمانکار استفاده نماید.لذا پیشنهاد می گردد، پیمانکاران خود نسبت به تهیه بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان خود اقدام نمایند. ضمن اینکه ممکن است برای کارگر پیمانکار اتفاق جبران ناپذیری نظیر،قطع نخاع یا از کار افتادگی بابت چند عضو اتفاق بیفتد،در این مواقع ممکن است بیمه نامه کارفرما کفاف اینگونه خسارت ها را ندهد و باعث شود پیمانکار متضرر گردد. البته کارفرمایان نیز بایستی به ماده ۱۳ قانون کار اشراف داشته و در حین انعقاد قرارداد همکاری با پیمانکاران، تضامین و وثایق لازم را از پیمانکار اخذ نموده و نظارت بر صدور بیمه نامه مسئولیت مدنی خود و پیمانکاران داشته باشند.