بیمه تکمیلی درمان انفرادی سامان؛ راهی برای داشتن پشتوانه هزینههای درمان
نکته مهم : در قسمت کد نمایندگی لطفا کد ۶۰۲ را وارد نمایید.
هزینههای درمان میتواند در یک اتفاق ساده یا یک بیماری جدی، بخش قابلتوجهی از درآمد یک خانواده را تحت تأثیر قرار دهد. بیمه تکمیلی درمان انفرادی برای افرادی طراحی شده است که میخواهند بدون وابستگی به بیمه تکمیلی سازمانی و گروهی، برای هزینههای درمان خود و اعضای خانواده یک پشتوانه مالی داشته باشند.
خبر مهم برای متقاضیان: طرحهای بیمه تکمیلی درمان انفرادی سامان بهتازگی بهروزرسانی شده و پوششهای جدیدی به آن اضافه شده است؛ از جمله مهمترین این بهروزرسانیها، افزودهشدن پوشش ایمپلنت دندان است که پیش از این در طرحهای انفرادی وجود نداشت.
در طرحهای جدید بیمه تکمیلی درمان انفرادی سامان، امکان انتخاب طرح و فرانشیز متناسب با شرایط متقاضی وجود دارد و خدماتی مانند بستری و جراحی، خدمات پاراکلینیکی، دارو، ویزیت، دندانپزشکی، زایمان و برخی خدمات تخصصی درمانی قابل پوشش است.
اما یک سؤال مهم وجود دارد:
آیا اگر بیماری زمینهای داشته باشم، باز هم میتوانم بیمه تکمیلی انفرادی بگیرم؟
پاسخ این سؤال برای همه افراد یکسان نیست و به پرسشنامه سلامت، شرایط پزشکی فرد و نظر پزشک معتمد بیمهگر بستگی دارد.
چه کسانی میتوانند برای بیمه تکمیلی انفرادی درخواست بدهند؟
افرادی که بیمه تکمیلی گروهی از محل کار یا سازمان خود ندارند نیز میتوانند برای بیمه تکمیلی انفرادی درخواست دهند.
همچنین اگر فردی در حال حاضر بیمه تکمیلی دیگری دارد و قصد دارد بیمه خود را به بیمه سامان منتقل کند، در شرایط مشخصی امکان حذف دوره انتظار وجود دارد.
بنابراین اگر در مورد امکان صدور بیمه تکمیلی برای خودتان مطمئن نیستید، بهتر است قبل از تصمیمگیری، شرایطتان بررسی شود.
پرسشنامه سلامت؛ مهمترین مرحله قبل از صدور بیمهنامه
در بیمه تکمیلی درمان انفرادی، متقاضی باید پرسشنامه سلامت و سوابق پزشکی خود را تکمیل کند.
اگر فرد از نظر پزشکی شرایط مناسبی داشته باشد و مانعی برای صدور وجود نداشته باشد، فرآیند صدور بیمهنامه ادامه پیدا میکند.
اما اگر فرد دارای بیماری زمینهای یا سابقه درمانی خاصی باشد، تصمیمگیری میتواند نیازمند بررسی و اعلام نظر پزشک معتمد بیمهگر باشد.
در چنین شرایطی ممکن است بیمهنامه با شرایط خاص صادر شود؛ برای مثال ممکن است بیماری یا عارضهای که قبل از شروع بیمه وجود داشته، از تعهد بیمهگر مستثنی شود.
بنابراین داشتن سابقه بیماری لزوماً به معنی غیرممکن بودن بیمه شدن نیست؛ اما باید شرایط پزشکی فرد قبل از صدور بررسی شود.
نکته مهم: صدور بیمهنامه و شرایط پوشش بیماریهای قبلی، منوط به پذیرش و ضوابط بیمهگر و در موارد لازم نظر پزشک معتمد است.
تکمیل پرسشنامه گواهی سلامت؛ بهصورت آنلاین یا کتبی
برای تکمیل پرسشنامه گواهی سلامت، دو روش در اختیار متقاضیان قرار دارد:
- تکمیل آنلاین پرسشنامه سلامت: میتوانید فرم گواهی سلامت را بهصورت الکترونیکی و از طریق سایت تکمیل کنید. این روش سریعتر است و نیازی به چاپ یا اسکن مدارک ندارید.
- تکمیل کتبی پرسشنامه سلامت: در صورت تمایل، میتوانید نسخه چاپی (PDF) فرم را دانلود کرده، بهصورت دستی تکمیل و امضا کنید و سپس تصویر یا اصل آن را برای بررسی ارسال نمایید.
هر دو روش از نظر اعتبار یکسان هستند و انتخاب هرکدام، صرفاً به راحتی و ترجیح شما بستگی دارد. برای تکمیل صحیح پرسشنامه:
- اطلاعات هویتی و سنی خود را با دقت وارد کنید.
- سوابق بیماری، جراحیها و داروهای مصرفی را بهطور کامل و صادقانه ذکر کنید؛ کتمان سوابق پزشکی میتواند در زمان دریافت خسارت مشکلساز شود.
- در صورت وجود ابهام در هر سؤال، پیش از تکمیل فرم با کارشناسان ما تماس بگیرید تا راهنمایی شوید.
- پس از تکمیل، فرم را ارسال کنید تا در صورت نیاز، توسط پزشک معتمد بیمهگر بررسی شود.
دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی چقدر است؟
یکی از سؤالات پرتکرار متقاضیان، دوره انتظار است. در طرحهای موردنظر:
- دوره انتظار بستری و جراحی: ۳ ماه
- دوره انتظار زایمان و نازایی: ۹ ماه
این دوره انتظار در صورتی موضوعیت دارد که در زمان تکمیل پرسشنامه سلامت، فرد نیاز به جراحی یا بستری نداشته باشد. نکته مهم این است که دوره انتظار مربوط به سال اول است و در سنوات بعدی، برای ادامه بیمهنامه دوره انتظار مجدد اعمال نمیشود.
آیا میتوان دوره انتظار را حذف کرد؟
اگر فرد قبلاً دارای بیمه تکمیلی بوده باشد، در صورتی که از تاریخ انقضای بیمهنامه قبلی بیش از یک ماه نگذشته باشد و شرایط لازم فراهم باشد، با ارائه پاسخ و مستندات بیمهگر قبلی، امکان حذف دوره انتظار در بیمه سامان وجود دارد.
به همین دلیل اگر بیمه تکمیلی قبلی شما بهتازگی تمام شده، بهتر است قبل از گذشت یک ماه برای بررسی شرایط اقدام کنید.
بازه سنی و شرایط مشتریان وفادار
بازه سنی ارائه پوشش برای بیمه تکمیلی درمان بهصورت انفرادی، ۱۸ تا ۷۰ سال و برای طرح خانواده، ۰ تا ۷۰ سال است. بر همین اساس، افراد زیر ۱۸ سال تنها میتوانند از طریق سرپرست یا والدین خود، تحت پوشش بیمه تکمیلی خانواده قرار گیرند.
نکته جالب برای بیمهگزاران قدیمی: اگر بیمهنامه درمان تکمیلی شما حداقل برای دو سال متوالی در بیمه سامان تمدید شده باشد، بهعنوان «مشتری وفادار» شناخته میشوید و میتوانید تا پایان ۷۵ سالگی پوشش بیمه تکمیلی خود را نزد بیمه سامان تمدید کنید.
اگر بیمه پایه نداشته باشم چه میشود؟
نداشتن بیمهگر اول نیز لزوماً مانع استفاده از بیمه تکمیلی نیست. برای افرادی که بیمه پایه ندارند، امکان صدور بیمه تکمیلی با اضافهنرخ مربوطه وجود دارد.
بنابراین اگر بیمه تأمین اجتماعی، خدمات درمانی یا سایر بیمههای پایه را ندارید، باز هم میتوانید شرایط خود را برای دریافت بیمه تکمیلی بررسی کنید.
حق بیمه تکمیلی انفرادی چقدر است؟
حق بیمه ماهانه در طرحهای قابل ارائه، بسته به طرح انتخابی و شرایط متقاضی، حدود ۱٬۱۷۵٬۰۰۰ تا ۳٬۵۸۰٬۰۰۰ تومان برای هر نفر در ماه است.
حق بیمه نهایی میتواند با توجه به سن، طرح انتخابی، شرایط پزشکی و سایر عوامل مؤثر تعیین شود. برای افراد بالای ۶۰ سال نیز اضافهنرخ مربوط به سن اعمال خواهد شد.
فرانشیز بیمه تکمیلی قابل انتخاب است
یکی از مواردی که میتواند بر هزینه بیمه و نحوه پرداخت خسارت تأثیرگذار باشد، میزان فرانشیز است. در طرحهای قابل ارائه، فرانشیز میتواند در محدوده ۱۰ تا ۳۰ درصد انتخاب شود؛ بنابراین متقاضی میتواند با توجه به شرایط و توان مالی خود، طرح مناسبتری انتخاب کند.
تخفیفهای قابل استفاده در بیمه تکمیلی سامان
برای مدیریت بهتر هزینهها، دو نوع تخفیف برای متقاضیان در نظر گرفته شده است:
- تخفیف پرداخت نقدی: با انتخاب پرداخت حقبیمه بهصورت نقدی و یکجا، تا ۱۵٪ تخفیف ویژه شامل حال شما میشود. این تخفیف برای تمامی سطوح ۱ تا ۶ در نظر گرفته شده و شامل «طرح پایه» نمیشود.
- تخفیف تعداد بیمهشدگان خانواده: با تحت پوشش قراردادن همسر و فرزندان در یک بیمهنامه، متناسب با تعداد اعضا، تا ۲۰٪ تخفیف پلکانی دریافت میکنید:
- ۲ نفر: ۵٪ تخفیف
- ۳ نفر: ۱۵٪ تخفیف
- ۴ نفر و بیشتر: ۲۰٪ تخفیف
هرچه تعداد اعضای خانواده تحت پوشش بیشتر باشد، میزان تخفیف نیز افزایش مییابد.
ایمپلنت؛ پوششی که تازه به طرحها اضافه شده است
از مهمترین تغییرات جدید در طرحهای بیمه تکمیلی درمان انفرادی سامان، افزودهشدن پوشش ایمپلنت دندان است. این پوشش پیش از این در طرحهای انفرادی ارائه نمیشد و اکنون در دسترس متقاضیان قرار گرفته است.
نکته مهم این است که استفاده از این پوشش صرفاً در مراکز اعلامی بیمهگر امکانپذیر است؛ بنابراین پیش از اقدام برای ایمپلنت، بهتر است از فهرست مراکز طرف قرارداد اطمینان حاصل کنید.
این موضوع برای افرادی که هزینههای دندانپزشکی برایشان اهمیت دارد، میتواند یکی از معیارهای مهم هنگام مقایسه طرحهای بیمه تکمیلی باشد.
چه خدماتی در بیمه تکمیلی قابل پوشش است؟
بسته به طرح انتخابی و شرایط بیمهنامه، پوششهای تکمیلی میتواند شامل موارد زیر باشد:
- هزینههای بستری و جراحیهای مجاز
- خدمات پاراکلینیکی
- جراحیهای مجاز سرپایی
- زایمان
- نازایی
- غربالگری جنین
- آزمایشهای تشخیصی
- ویزیت
- دارو
- دندانپزشکی
- ایمپلنت (پوشش جدید)
- رفع عیوب انکساری چشم
- فیزیوتراپی
- گفتاردرمانی
- کاردرمانی
سقف تعهدات و شرایط استفاده از هر پوشش به طرح انتخابی و مفاد بیمهنامه بستگی دارد.
شبکه گسترده بیمارستانها و مراکز درمانی
یکی از مزیتهای بیمه تکمیلی سامان، شبکه وسیع طرف قرارداد با بیمارستانها و مراکز درمانی معتبر در سراسر کشور است. این موضوع باعث میشود بیمهشدگان، فارغ از اینکه در کدام شهر یا استان هستند، بتوانند از خدمات درمانی با کیفیت و پوشش بیمهای بهرهمند شوند.
استثنائات بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده سامان
بیمه تکمیلی قرار نیست هر هزینه درمانی را بدون محدودیت پرداخت کند. برای همین مطالعه شرایط بیمهنامه و توجه به استثنائات اهمیت زیادی دارد.
مواردی که از پوشش این بیمهنامه خارج هستند عبارتاند از:
- اعمال جراحی که بهمنظور زیبایی انجام میشود، مگر اینکه ناشی از وقوع حادثه در مدت بیمه باشد.
- عیوب مادرزادی
- سقط جنین، مگر در موارد قانونی با تشخیص پزشک معالج
- ترک اعتیاد
- عوارض مستقیم ناشی از مواد مخدر، روانگردان و مشروبات الکلی به تشخیص پزشک معالج
- خودکشی و اعمال مجرمانه بیمهشده به تشخیص مراجع ذیصلاح
- حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان
- جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و عملیات خرابکارانه
- فعل و انفعالات هستهای
- هزینه اتاق خصوصی، مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تأیید پزشک معتمد بیمهگر
- هزینه همراه بیماران بین ۱۰ تا ۷۰ سال، مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تأیید پزشک معتمد بیمهگر
- هزینههای چکاپ گروهی، معاینات گروهی و طب کار
- لوازم بهداشتی و آرایشی
- جراحی فک، مگر به علت وجود تومور یا وقوع حادثه
- هزینههای مربوط به معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کلی
- رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که درجه نزدیکبینی، دوربینی، آستیگمات یا جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم کمتر از ۳ دیوپتر باشد
- هزینههای پزشکی که در مراحل تحقیقاتی بوده و وزارت بهداشت تعرفه درمانی آنها را اعلام نکرده است
- هزینههای چکاپ و واکسن، عقیمسازی (مگر جنبه درمانی داشته باشد)
- اعمال جراحی مربوط به چاقی مانند اسلیو معده و بایپس معده
- تعویض مفصل زانو
بنابراین پیش از خرید، بهتر است این موارد را در نظر بگیرید و در صورت نیاز، شرایط خاص خود را با کارشناسان بیمه در میان بگذارید.
آیا بیمه تکمیلی انفرادی برای من مناسب است؟
اگر یکی از شرایط زیر را دارید، بررسی بیمه تکمیلی انفرادی میتواند برای شما مفید باشد:
- بیمه تکمیلی محل کار ندارید.
- شغل آزاد دارید.
- بازنشسته هستید.
- میخواهید برای اعضای خانواده پشتوانه درمانی ایجاد کنید.
- بیمه تکمیلی قبلی شما بهتازگی تمام شده است.
- هزینههای دندانپزشکی (از جمله ایمپلنت)، پاراکلینیکی، بستری یا جراحی برایتان اهمیت دارد.
- میخواهید قبل از خرید، چند طرح را از نظر فرانشیز و تعهدات مقایسه کنید.
- درباره امکان صدور بیمه با توجه به سابقه پزشکی خود مطمئن نیستید.
خرید بیمه تکمیلی خانواده (انفرادی) چگونه است؟
بیمه تکمیلی سامان این امکان را فراهم کرده است تا تمامی اعضای خانواده، از جمله والدین و فرزندان، تحت پوشش خدمات درمانی گسترده و متنوع قرار گیرند. با استفاده از این بیمه، خانوادهها میتوانند با اطمینان بیشتری از خدمات پزشکی و درمانی مورد نیاز خود بهرهمند شوند و بخش قابل توجهی از هزینههای درمانی را مدیریت کنند.
برای خرید، مراحل زیر را طی کنید:
- مشاهده و مقایسه طرحها لیست طرحهای بیمه تکمیلی سامان را ببینید و پوششها، شرایط و سطح تعهدات هر طرح را با هم مقایسه کنید.
- انتخاب طرح متناسب با نیاز و بودجه با توجه به نیازهای درمانی خود و خانواده (مثل پوشش بستری، زایمان، خدمات پاراکلینیکی، دندانپزشکی و ایمپلنت و…)، طرح مناسب را انتخاب کنید. هرچه سقف پوششها بالاتر باشد، حق بیمه هم بیشتر میشود.
- تکمیل فرم مشاوره رایگان (در صورت نیاز) اگر بین طرحها مردد هستید، فرم مشاوره رایگان را تکمیل کنید تا کارشناسان بیمه سامان با بررسی شرایط شما، گزینه مناسبتر را پیشنهاد دهند.
- ثبت نهایی و شروع پوشش بیمهای پس از نهاییکردن انتخاب و تکمیل مراحل ثبت، بیمهنامه صادر میشود و میتوانید از پوششهای درمانی مطابق شرایط بیمهنامه استفاده کنید. در نظر داشته باشید برخی خدمات ممکن است دوره انتظار داشته باشند.
قبل از خرید، شرایط خودتان را بررسی کنید
انتخاب بیمه تکمیلی فقط انتخاب یک قیمت نیست. سن، سابقه بیمه تکمیلی، داشتن یا نداشتن بیمه پایه، سابقه بیماری، نیازهای درمانی و میزان فرانشیز موردنظر، همگی میتوانند در انتخاب طرح مناسب مؤثر باشند.
اگر میخواهید بدانید با شرایط سنی شما چه طرحی (با پوششهای جدید از جمله ایمپلنت) قابل ارائه است و حق بیمه آن چقدر خواهد بود، لازم نیست حدس بزنید. کافی است طرحها را مقایسه کنید یا با کارشناسان ما در ارتباط باشید.
درخواست بررسی بیمه تکمیلی درمان انفرادی
برای دریافت اطلاعات و بررسی شرایط بیمه تکمیلی درمان انفرادی سامان، از طریق بخش «تماس با ما» سایت اقدام کنید و فرم درخواست را تکمیل نمایید.
پس از دریافت اطلاعات، کارشناسان ما شرایط شما را بررسی کرده و درباره طرحهای قابل ارائه، حق بیمه، فرانشیز، دوره انتظار و شرایط صدور راهنمایی خواهند کرد.
همین حالا فرم پرسشنامه گواهی سلامت (غربالگری) را تکمیل کنید تا شرایط شما بررسی شود.
.