مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان صنعتی ، خدماتی و تولیدی بازرگانی
هر کارفرما زمانی که اقدام به راه اندازی شغلی می نماید بایستی امکانات و شرایط ایمنی را جهت پیشگیری از بروز هرگونه حوادث احتمالی برای کارکنان خود فراهم نماید در این راستا مطابق با قانون کار ، قانون تامین اجتماعی ، قانون مجازات اسلامی و قانون مسئولیت مدنی هرگونه زیان جانی و مالی به پرسنل خود ناشی از شرایط کار را بیمه نماید .
مطابق با قوانین مسئولیت مدنی مصوب ۱۳۳۹ ماده ۱۲ و ۱۳ و ۱۴ هر کارفرمایی نسبت به کارکنان رسمی، قراردادی و یا روزمزد همچنین پیمانکاران و عوامل اجرایی در محیط کاری خود طبق نظریه نسبی خطر مسئول خواهد بود. لذا شرکت‌های بیمه با تکیه بر آیین‌نامه‌های اجرایی بیمه مرکزی (آیین‌نامه ۹۸ مصوبه شورای عالی بیمه) اقدام به صدور بیمه‌نامه‌های مسئولیت در حیطه‌های مختلف از جمله کارخانجات تولیدی، مشاغل خدماتی، بازرگانی و صنعتی می‌نمایند. لذا کلیه دیونی که قانون مسئولیت مدنی کارفرما را به عنوان مقصر در نظر می‌گیرد از جمله دیات، ارش، هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث کاری و بدهی تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی در این نوع بیمه‌نامه تحت شرایط و ضوابط قابل بیمه شدن است.
نکات کلیدی در صدور بیمه‌نامه مسئولیت مدنی کارفرما
نکته مهم در صدور مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان تجاری و صنعتی، درج دقیق موضوع فعالیت، تعداد صحیح نیروها و در نظر گرفتن صحیح طبقه شغلی کارکنان، انتخاب گزینه کار در شب و تعطیل کاری در مواقع لزوم، ذکر آدرس‌ها و اماکن تحت تملک بیمه‌گذار، درج صحیح شیفت‌های کاری با در نظر گرفتن تعداد نفرات در هر شیفت، بیمه کردن صحیح نیروهای کاری متغیر و همچنین نیروهای روزمزد و پیمانکاران الزامی است.
در صورتی که هر کدام از موارد فوق‌الذکر به درستی در بیمه‌نامه درج نشود، ممکن است برای بیمه‌گذار عواقبی به همراه داشته باشد؛ از جمله ممکن است منجر به اعمال قاعده نسبی حق بیمه (ماده ۱۳ قانون بیمه) شود.
تعهدات بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان صنعتی،خدماتی، تولیدی و بازرگانی
هزینه های پزشکی که اکیدا توصیه می گردد حسب نوع فعالیت از ۱۰۰ میلیون تا ۳۰۰ میلیون تومان و حتی بیشتر در نظر گرفته شود .
تعهدات دیه فوت و نقص عضو در سال ۱۴۰۴ در ماه عادی ۱۶ میلیارد ریال و ماه حرام ۲۱,۳۳۳,۳۳۳,۰۰۰ ریال در نظر گرفته شود .
- پیشنهاد می گردد تعداد تعهدات دیه بسته به موضوع فعالیت، تعداد نفرات کارکنان و ریسک شغلی متناسب درنظر گرفته شود.
- از آنجایی که در هنگام بروز حوادث ممکن است نقص عضو های خاص مانند قطع نخاع برای زیان دیده اتفاق بیفتد لذا توصیه می گردد سقف دیات مازاد و غیر مسری در هر حادثه حداقل ۳۲ میلیارد ریال معادل ۳ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان در هر حادثه بیمه گردد.
- پیشنهاد می گردد حداقل سقف تعهد تبصره ۱ ماده ۶۶ حداقل در سال جاری ۲ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان انتخاب گردد و در صورت لزوم جهت شرکت هایی که سقف پرداختی بیمه تامین اجتماعی کارکنان خود را از حداقل دستمزد بالاتر پرداخت می نمایند پیشنهاد می گردد با مشاوره با کارشناسان خبره ما سقف تعهد تبصره ۱ ماده ۶۶ بیش از مبلغ ۲ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان خریداری گردد.
- اکیدا توصیه می گردد به هیچ عنوان کارفرما به دلیل دلسوزی برای کارگر خود جهت دریافت خسارت از بیمه گر تبانی ننماید چرا که در صورتی که کارفرما در آن حادثه ۱۰۰ درصد مقصر گردد مشمول جنبه عمومی جرم می گردد که حسب شرایط و نظر قاضی ممکن است مجبور به پرداخت جزای نقدی و یا حتی حبس تعزیری گردد.
- با توجه به اینکه طبق ماده ۶۶ در مواقعی دیونی مانند هزینه معالجه و یا دستمزد ایام بستری زیان دیده به کارفرما تحمیل می گردد پیشنهاد می گردد سقف هزینه پرشکی بیمه شده از ۱۰۰ میلیون تومان به بالا انتخاب گردد همچنین پوشش هزینه غرامت روزانه از بیمه گر خریداری گردد. در این خصوص می توانید با کارشناسان خبره ما مشورت نمایید.
- با توجه به ارائه پوشش حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری اکیدا توصیه می گردد بیمه نامه شخص ثالث جهت خودروهای شاغل در محل کار مانند لیفتراک، جرثقیل متحرک و تراکتور و… خریداری گردد.
- اکیدا توصیه می گردد در مواقعی که بیمه نامه بدون نام صادر می گردد، اسامی افرادی که به ماموریت خارج از کارگاه می روند، به صورت با نام بیمه گردد.
- پیشنهاد می گردد کلیه آدرس های مرتبط با بیمه گذار مانند دفاتر اداری ، انبارها همچنین مهمانسرای خارج از کارگاه در بیمه نامه درج گردد.
- بیمه گذار می تواندبا توجه به پوشش های اضافی ۱۲ و ۱۳ مسئولیت خود را در قبال کارکنان عوامل اجرایی و شخص عوامل اجرایی ( پیمانکاران ) بیمه نماید.
- در صورتی که بیمه گذار در نظر داشته باشد مسئولیت عوامل اجرایی را در قبال کارکنان خود پوشش دهد لازم است تعداد نیروی کار پیمانکار را با تعداد نیروی کار خود ( کارفرما ) تجمیع نماید و نام عوامل اجرایی را اعم از شخص حقیقی و حقوقی در بیمه نامه درج نماید. ضمنا درج صحیح نوع فعالیت ( آنالیز شغلی )کارکنان باید صحیح اعلام شود.
- بیمه گذار می تواند جهت پوشش مسئولیت عوامل اجرایی در قبال کارکنان خود، از پیمانکار بخواهد خود نسبت به خریداری بیمه مسئولیت اقدام نماید.
- بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان خسارت مالی به اشخاص ثالث را پوشش نمی دهد لذا اکیدا توصیه می گردد بیمه نامه مسئولیت مالی کارفرما در قبال اشخاص ثالث جداگانه خریداری گردد.
- کارفرمایانی که دارای جرثقیل های سقفی در محیط کار خود می باشند پیشنهاد می گردد بیمه نامه مسئولیت مدنی قلاب در قبال اموال اشخاص ثالث و اموال مجاور ( کارفرما) خریداری نماید.
پوشش های تکمیلی (کلوز ها)
پوشش حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری
پوشش جبران هزینه‌های پزشکی
پوشش تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی
پوشش مسئولیت بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث
پوشش بیمه‌ای افزایش ریالی دیه (یکسال)
پوشش بیمه‌ای افزایش ریالی دیه (دو سال)
پوشش بیمه‌ای افزایش ریالی دیه (سه سال)
پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری
پوشش ماموریت خارج از کارگاه (مکان فعالیت) کارکنان
پوشش نوسان تعداد کارکنان تا ۲۰ درصد زمان صدور بیمه نامه
پوشش غرامت دستمزد روزانه
پوشش هزینه‌های دستمزد پرداختی به کارشناس یا هیات کارشناسی
مسئولیت بیمه گذار در قبال کارکنان عوامل اجرایی
پوشش مسئولیت بیمه گذار در قبال شخص عوامل اجرایی
