بیمه نامه آتش سوزی منازل مسکونی
بیمه نامه های اماکن تجاری و اداری ( غیر صنعتی)
بیمه نامه های اماکن صنعتی شرکت ها و یا کارخانجات تولیدی و انبارها
بیمه نامه آتش سوزی منازل مسکونی که به ۲ صورت قابل انجام است:
در صورتی که بیمه گذار تمامی اموال و اثاثیه خود را با شرح دقیق و ارزش روز بیمه نماید، بهترین نوع بیمه نامه می باشد.
در بیمه آتش سوزی مسکونی با روش فرم پرسشنامه پیشنهاد می گردد:
۱) ارزش اموال به قیمت روز بیمه شود
۲) ریز تفکیکی از اثاثیه ارائه گردد چرا که در هنگام خسارت آتش سوزی، اثبات موجودی اثاثیه به عهده بیمه گذار است.
- خسارت به بیمه گذار پرداخت می شود و خسارت ساختمان به مالک
- در مجتمع های مسکونی با توجه به اینکه مدیر ساختمان مطابق با قانون تملک آپارتمان ها موظف به صدور بیمه نامه آتش سوزی برای ارزش اعیانی کل ساختمان می باشد، بنابراین پیشنهاد می گردد اثاثیه داخل واحدها توسط مالکین و ساکنین بیمه شود.
- بیمه آتش سوزی مسکونی از نظر ارزش ساخت ساختمان می تواند هم توسط موجر و هم مستاجر بیمه گردد .
- در صورتی می توان خسارت ناشی از ترکیدن لوله آب به ساختمان همسایه را پوشش قرار داد که ارزش اعیانی ساختمان توسط بیمه گذار بیمه شده باشد در غیر این صورت تنها خسارت به اثاثیه همسایگان تا سقف تعهدات بیمه نامه قابل پوشش می باشد .
- هر کدام از پوشش های فرعی و اصلی دارای تعاریف مشخص بیمه ای می باشد. لذا توصیه می گردد کلیه شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه اتش سوزی مسکونی مطالعه گردد .
- در صورت تمایل به اخذ پوشش سرقت، از اجناس مورد نظر لیست تفکیکی با قیمت مشخص بایستی تهیه گردد. همچنین داشتن دوربین و دزدگیر الزامی می باشد.
- جهت بیمه کردن اجناس نفیس مانند تابلو فرش و موارد عتیقه لازم است کارشناس رسمی دادگستری قیمت واقعی هر کدام از اجناس را مشخص نموده و سپس بیمه گر مختار خواهد بود ریسک مربوطه را قبول یا رد نماید. در صورتی که بیمه گر قبول نماید مبلغ سرمایه اجناس مورد نظر بیمه شده به ارزش توافقی بیمه خواهد شد .
- بیمه گذار موظف است اموال و اثاثیه خودر را به ارزش واقعی بیمه نماید در غیر این صورت به هنگام بروز خسارت آتش سوزی به تناسب ارزش سرمایه بیمه شده به ارزش واقعی خسارت پرداخت می گردد.
- در بیمه آتش سوزی که پوشش زلزله را به عنوان پوشش اضافی قابل خریداری می باشد ، ریسک سازه هایی با اسکلت فلزی، آجری و بتنی … متفاوت می باشند لذا نرخ پوشش زلزله باتوجه به نوع سازه متفاوت است. همچنین با توجه به زلزله خیز بودن مناطق مختلف کشور نرخ پوشش زلزله در نقاط مختلف کشور نیز متفاوت می باشد.
مثلا نرخ زلزله در استان اصفهان با تهران متفاوت می باشد.
- حریق
- صاعقه
- انفجار
- زلزله
- سیل
- طوفان
- غرامت فوت و نقص عضو ناشی از آتش سوزی به بیمه گذار و خانواده در محل بیمه
- مسئولیت در قبال اشخاص ثالث همسایگان
- هزینه اجاره موقت اسکان بیمه گذار و خانواده ناشی از آتش سوزی
- هزینه معالجه بیمه گذار و خانواده
- سرقت با شکست حرز
همانگونه که مستحضرید، بر خلاف بیمه نامه های آتش سوزی مسکونی با روش فرم پیشنهاد در این نوع بیمه نامه ها کلیه خطرات اضافی و خطرات اصلی با هم تجمیع شده و بیمه نامه آتش سوزی جامعی را به وجود آورده‌اند. لذا جهت افرادی که نظر دارند یک بیمه نامه آتش سوزی سریعا صادر نمایند می تواند گزینه بسیار مناسبی باشد.
- در بیمه نامه آتش سوزی طرح با توجه به محدود بودن سرمایه در هر کدام طرح ها قائده نسبی سرمایه ماده ۱۰ بیمه اعمال نمیگردد.
- در صورتی که شخصی تمایل به تکمیل فرم پرسشنامه نداشته باشد می تواند ۲ یا ۳ بیمه نامه طرح را هم
زمان خریداری نماید .
بروشور بیمه آتش سوزی مسکونی
بروشور بیمه آتش سوزی مسکونی- حریق
- صاعقه
- انفجار
سایر پوشش ها :
- زلزله و آتشفشان
- سیل
- طوفان
- خسارت مسئولیت ناشی از آتش سوزی و ترکیدن لوله آب به همسایه به سرمایه …
- ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف
- سنگینی برف
- سقوط هواپیما
- هزینه پاک سازی و برداشت ضایعات با سرمایه…
- شکست شیشه با سرمایه …
- سرقت یا شکست حرز با سرمایه …
- انفجار ظروف تحت فشار صنعتی با سرمایه …
- دفورمه شدن ظروف تحت فشار صنعتی با سرمایه…
- رانش زمین
- سایر پوشش ها به صورت توافقی ….
شرط لازم جهت صدور این نوع بیمه نامه ها ، بازدید قبل از صدور بیمه نامه و تکمیل فرم بازدید توسط کارشناس بیمه می باشد.
پس از آن شرکت بیمه‌گر مختار است شروط ایمنی لازمه را به بیمه گذار اعلام نماید و در صورت موافقت بیمه گذار بیمه نامه را صادر نماید.
- عدم رعایت توصیه های ایمنی از جانب بیمه گذار می تواند موجب کم شدن مبلغ خسارت و یا عدم پرداخت خسارت گردد.
- درج صحیح موضوع فعالیت در بیمه نامه بسیار اهمیت دارد به طوری که اگر بیمه گذار موضوع فعالیت خود را به شفافیت بیان نکند ممکن است هنگام بروز خسارت مشمول قائده نسبی حق بیمه گردد( ماده ۱۳ قانون بیمه)
- جهت پوشش سرقت با شکست حرز بیمه گذار موظف است لیست اقلام و قیمت هر کدام را به تفکیک به بیمه‌گر ارائه نموده همچنین نسبت به تهیه دوربین و دزدگیر جهت محل مورد بیمه اقدام نماید.
- بیمه نامه آتش سوزی بر اساس اصل علیت صادر می گردد یعنی رابطه علت معلولی بین علت حادثه و خسارت بایستی برقرار باشد.
مثال: اگر آتش سوزی ناشی از طوفان به دلیل سقوط درخت بر روی سیم های برق اتفاق بیفتد، خسارت حریق در صورتی پرداخت می گردد که پوشش طوفان نیز قبلا خریداری شده باشد. لذا اکیدا توصیه می گردد کلیه پوشش های اضافی خریداری گردد. - بیمه نامه آتش سوزی غیر صنعتی بابت خطرات اصلی بدون فرانشیز می باشد، مگر پس از بازدید از محل مورد بیمه و به تشخیص بیمه گر، فرانشیز جهت صدور بیمه نامه در نظر گرفته شود.
پوشش ها:
- سرقت با شکست حرز
- شکست شیشه
- پوشش وقفه در فعالیت ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار
- پوشش هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
- هزینه اسکان موقت بیمه گذار به مدت ۶۰ روز
- خسارت مالی وارده به همسایگان ناشی از آتش سوزی و انفجار
- هزینه پزشکی در اثر خطرات مورد تعهد در محل مورد بیمه
- غرامت فوت و نقص عضو در محل مورد بیمه
همانند بیمه نامه های اماکن اداری و تجاری، بیمه نامه های آتش سوزی صنعتی و انبار ها نیاز به بازدید اولیه دارد. لذا کارشناس بیمه پس از بازدید و درج شروط ایمنی و سپس موافقت کتبی بیمه گذار اجازه صدور این نوع بیمه نامه ها را فراهم می سازد.
در این نوع بیمه نامه ها بابت خطرات اصلی، در حالت عادی بدون فرانشیز می باشد اما بنا به تشخیص کارشناس بازدید اولیه و فراهم نبودن ایمنی کافی می تواند فرانشیز در نظر گرفته شود.
پوشش های اصلی:
- حریق
- صاعقه
- انفجار
پوشش های اضافی:
- زلزله و آتشفشان
- سیل
- طوفان
- خسارت مسئولیت ناشی از آتش سوزی و ترکیدن لوله آب به همسایه، سرمایه و …
- ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف
- سنگینی برف
- سقوط هواپیما
- هزینه پاک سازی و برداشت ضایعات با سرمایه…
- شکست شیشه یا سرمایه…
- سرقت یا شکست حرز با سرمایه…
- انفجار ظروف تحت فشار صنعتی با سرمایه…
- دفرمه شدن ظروف تحت فشار صنعتی با سرمایه…
- رانش زمین
- سایر پوشش ها به صورت توافقی
- با توجه به اینکه کارخانجات تولیدی معمولا دارای ظروف تحت فشار صنعتی هستند که ممکن است انبساط گاز موجب انفجار و دفرمگی این گونه تجهیزات گردد، اکیدا پیشنهاد می گردد این گونه تجهیزات با سرمایه جداگانه بیمه شوند و پوشش انفجار و دفرمگی ظروف تحت فشار نیز خریداری گردد.
- اکیدا توصیه می گردد پوشش برداشت ضایعات و پرداخت خسارت مالی ناشی از انفجار و آتش سوزی به همسایه خریداری گردد.
- با توجه به پیچیدگی های اماکن تولیدی، بازدید اهمیت ویژه‌ای دارد. چه به لحاظ درج شروط ایمنی از ناحیه بیمه گر و چه از نظر مطابقت سرمایه ها، تجهیزات، ماشین آلات و اثاثیه با بیمه نامه صادره. لذا اکیدا توصیه می گردد در این خصوص با مشاوره بیمه خبره در این خصوص قبل از صدور بیمه نامه مشورت نمایید.
- پیشنهاد می گردد خودرو های پارک شده در کارخانجات همچنین کلیه وسایط نقلیه مانند لیفتراک و یا خودروهای در حال بارگیری یا تخلیه با سرمایه واقعی بیمه شوند.
- در مورد انبار ها همانند کاخانجات تولیدی و اماکن اداری تجاری بازدید اولیه الزامی است.
- معمولا در تمامی موارد بیمه گر حسب شرایط ایمنی انبار فرانشیز ۱۰ تا ۲۰٪ را اعمال می نماید.