یکی از مهم ترین بیمه نامه های اشخاص که از سال ۱۳۸۳ توسط شرکت های بیمه خصوصی برای اولین بار در صنعت بیمه ارائه گردید، بیمه عمر و تشکیل سرمایه می باشد. پس از گذشت ۲۰ سال بیمه نامه های فوق تغییرات متنوعی را در ساختار خود داشته است.شرکت بیمه سامان به عنوان شرکت بیمه پیشرو در صدور تخصصی بیمه نامه های عمر توانسته بیمه نامه های عمر و تشکیل سرمایه را به صورت انفرادی گروهی را با شرایط متمایز صادر نماید.
صدور این نوع بیمه نامه ها توسط فرم پرسشنامه قابل انجام است. سوالات پزشکی به طور کامل از متقاضی پرسیده می شود و بیمه گذار موظف است در نهایت صحت و شفافیت سوالات را پاسخ داده و سپس بیمه گر ریسک مربوطه را ارزیابی نموده و بیمه نامه مذکور را بنابر صلاح دید صادر می نماید.
- تعهد بیمه عمر ( سرمایه فوت )
- تعهد فوت ناشی از حادثه که معمولا تا سه برابر سرمایه فوت عادی می توان در نظر گرفته شود
- تعهد از کار افتادگی یا نقص عضو دائم ناشی از حادثه ( بیمه گر می تواند تا سقف سرمایه فوت بابت این پوشش غرامت پرداخت نماید)
- تعهد معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل به مدت ۱۰ سال
- تعهد پرداخت مستمری از کار افتادگی در صورت از کار افتادگی کامل و دائم به مدت ۱۰ سال تا سقف ۲ الی ۳ برابر آخرین پرداخت حق بیمه
- تعهد پرداخت هزینه پزشکی امراض خاص شامل بیماری های سخت و صعب العلاج از ۸ الی ۳۰ امراض
همانگونه که مستحضرید در این گونه بیمه نامه های عمر سرمایه های امراض یکباردر طول مدت بیمه نامه و تا سقف ۱۰۰% سرمایه ومبلغ ۵۰۰ میلیون تومان به بیمه شده پرداخت می گردد.( البته با تایید پزشک معتمد بیمه گر و با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه خریداری شده )
در خصوص طرح ۳۰ امراض ممتاز که شامل پوشش سه گروه بیماری های سخت و پر هزینه می باشد، پرداخت سرمایه امراض در هر گروه یکبار به صورت ۱۰۰% سرمایه قابل پرداخت می باشد بنابراین در طول مدت قرارداد قابلیت پرداخت سه بار تا سقف ۱۰۰% و مجموعا ۱.۵ میلیارد تومان را دارد.
یکی از نکات بسیار مهم در خصوص پوشش امراض خاص بیمه نامه های عمر و تشکیل سرمایه، پرداخت خسارت بر مبنای سقف سرمایه خواهد بود.
به طور مثال در بیمه نامه های ۳۰ امراض بیماری ام اس تحت پوشش می باشد در صورتی که متقاضی خرید بیمه نامه پس از خرید بیمه نامه، مبتلا به بیماری ام اس شود و سقف تعهد بیماری مذکور ۵۰۰ میلیون تومان باشد، در صورت تایید پزشک بیمه گر کل مبلغ تعهد را بابت بیماری فوق الذکر یکجا دریافت می نماید.
با توجه به اینکه شرکت بیمه سامان یکی از زیر مجموعه های معظم گروه مالی سامان می باشد، در زمینه سرمایه گذاری منابع خود با استفاده از کارشناسان خبره از روش های متنوع و متعددی استفاده می نماید و توانسته طی ۲۰ سال گذشته سود های قابل توجهی را ما بین بیمه گذاران بیمه عمر تقسیم نماید که در سال های اخیر به مراتب از سود های بانکی بیشتر بوده است.
به طور مثال سود ۴۵ الی ۵۰٪ در شرکت بیمه سامان محقق شده است.
- صندوق سرمایه گذاری کم ریسک
- صندوق سرمایه گذاری متوسط ریسک
- صندوق سرمایه گذاری پر ریسک
- صندوق سرمایه گذاری رشد
- صندوق سرمایه گذاری رشد ۱
- روش سرمایه گذاری یونیت لینک که در این روش از طریق صندوق های سرمایه گذاری در سازمان بورس انجام می شود.
همانگونه که مستحضرید در روش سرمایه گذاری صندوق رشد سامان ۱، طی چند سال اخیر از ۲۵% تا ۵۸$ سود ما بین بیمه گذاران بیمه عمر تقسیم گردیده است.
با توجه به تورم بی سابقه چند سال گذشته در کشور ایران، هیچ سرمایه گذاری بانک و یا بیمه از نظر اقتصادی به صرفه و صلاح نبوده است. لذا متقاضیان بیمه عمری که صرفا به دلیل سرمایه گذاری بیمه عمر خریداری کرده اند، در چند سال اخیر دچار ضرر و زیان فراوانی شده اند. بنابریان اگر متقاضیان خرید بیمه عمر به خاطر پوشش های بیمه ای بیمه نامه فوق را خریداری نمایند، خرید این نوع بیمه نامه ها کار دور اندیشانه و درستی خواهد بود چرا که هم پوشش بیمه ای مناسبی خریداری شده است و هم حق بیمه هایی که بیمه گذار پرداخت نموده است در دراز مدت‌از بین نخواهد رفت و حتی آینده نگری مالی مناسبی به نسبت به بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی… و یا حتی سود های بانکی خواهد داشت.
در صورت تمایل می توانید با کارشناسان خبره ما گفت وگو نمایید.
امروزه یکی از اصلی ترین دغدغه های کارفرمایان جذب نیروی انسانی متخصص و نگهداری نیروهای کلیدی سازمانشان می باشد. البته سایر دغدغه های هر کارفرما نظیر حوادث کاری، کمبود آموزش و آگاهی رسانی به کارکنان، نقدینگی ، سود و زیان، شرایط نامطمئن اقتصادی، تامین مواد اولیه و یا فروش محصولات، خرید ماشین آلات و …
می تواند دلایل مهمی در خصوص از دست دادن نیروهای کاری به شمار آید. اما به نظر می رسد آنجه در حفظ نیروی کار اهمیت ویژه‌ای دارد، رفع دغدغه مالی کارکنان و خانواده‌شان در آینده می باشد .
در صورتی که کارفرمایی بتواند در دوران بازنشستگی تامین مالی مناسبی در اختیار کارکنان کلیدی خود قرار دهد، می تواند در حفظ نیروهای کاری خود موفق تر عمل نماید.
شرکت بیمه سامان برای اولین بار اقدام به طراحی بیمه نامه بازخرید تکمیلی طرح سنوات نموده است. در این طرح کارفرمایان می توانند سنوات بدهکار به کارکنان خود را در شرکت بیمه ذخیره نمایند و در صورتی که هرکدام از نیروها در پایان دوره کاری خود از آن شرکت بازنشسته شوند، مبالغ سنوات خود را مطابق با آخرین پرداختی از شرکت بیمه دریافت نمایند. ضمنا شرکت بیمه می تواند با توجه به عملکرد سود دهی خود در چند سال اخیر نسبت به پرداخت سود مازاد به کارفرما اقدام نموده که طی دوره سی ساله قابلیت رشد سرمایه چشمگیری را برای کارفرمایان فراهم می نماید. در این روش سرمایه گذاری شرکت بیمه سامان به اندوخته سود مازاد، سود مرکب تخصیص می دهد.
نمونه جدول محاسباتی برای فردی ۳۵ ساله در طی مدت ۳۰ سال با حق مشارکت شروع ۸ میلیون تومان و افزایش ۲۱٪ در هر سال به شرح ذیل ارائه می گردد.
در این طرح بیمه گذار می تواند به هرکدام از کارکنان خود یک بیمه عمر منحصر به فرد با پوشش های فوت و از کارافتادگی ناشی از حادثه و طرح بیماری های پرهزینه ارائه نماید.
- پوشش فوت ناشی از حادثه تا سقف ۳ برابر بیمه عمر و از کارافتادگی ناشی از حادثه تا سقف بیمه عمر قابل ارائه می باشد
بیماری های تحت پوشش شامل ۳ طرح می باشد که طرح ۳۰ امراض خاص به شرح ذیل می باشد.
نمونه جدول تعهدات بیمه عمر باز خرید تکمیلی با پوشش های:
- فوت و از کارافتادگی ناشی از حادثه
- سرمایه امراض و هزینه پزشکی ناشی از حادثه
با محاسبه حق بیمه پوشش ها به شرح ذیل ارائه می گردد.
سایر مزایای بیمه باز خرید تکمیلی برای کارکنان و کارفرما:
- پرداخت وام به کارکنان
- معافیت از پرداخت هرگونه مالیات