شرکت بیمه سامان به عنوان شرکت پیشرو در ارائه انواع خدمات بیمه عمر، با توجه به سابقه صعودی نرخ طلا، بیمه عمر با اندوخته طلا را راهاندازی نموده است که بوسیله صندوق سرمایهگذاری کیمیا زرین (نماد گنج) بدون هیچگونه کارمزد انجام میدهد و قابلیت افزایش و کاهش موجودی طلا به صورت آنلاین را دارد.
بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه سامان
یکی از مهمترین بیمهنامههای اشخاص که از سال ۱۳۸۳ توسط شرکتهای بیمه خصوصی برای اولین بار در صنعت بیمه ارائه شد، بیمه عمر و تشکیل سرمایه میباشد. پس از گذشت ۲۰ سال، بیمهنامههای عمر و تشکیل سرمایه تغییرات متنوعی در ساختار خود داشتهاند.
شرکت بیمه سامان به عنوان شرکت پیشرو در صدور تخصصی بیمهنامههای عمر توانسته است بیمهنامههای عمر و تشکیل سرمایه را به صورت انفرادی و گروهی با شرایط متمایز و متنوع صادر نماید.
شرکت بیمه سامان قادر است بیمه عمر و تشکیل سرمایه را برای متقاضیان از سن ۱ ماهگی تا ۸۰ سالگی انجام دهد.
بیمه عمر و تشکیل سرمایه دارای دو بخش اصلی می باشد
تعهدات بیمهای
تعهدات سرمایه گذاری
صدور بیمه عمر و تشکیل سرمایه از طریق فرم پرسشنامه امکانپذیر است. در این فرم، سوالات پزشکی به طور کامل از متقاضی پرسیده میشود و بیمهگذار موظف است صحت و شفافیت پاسخها را تضمین کند. سپس بیمهگر ریسک مربوطه را ارزیابی کرده و بیمهنامه را بر اساس صلاحدید صادر مینماید.
تعهدات بیمه ای
- تعهد پرداخت سرمایهای بالغ بر ۳ برابر سرمایه فوت در صورت فوت ناشی از حادثه بیمهشده
- تعهد پرداخت از کار افتادگی یا نقص عضو دائم ناشی از حادثه تا سقف ۲ برابر مبلغ سرمایه فوت هر سال
- تعهد معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه به مدت ۱۰ سال
- تعهد پرداخت مستمری از کار افتادگی در صورت از کار افتادگی کامل و دائم به مدت ۱۰ سال تا سقف ۲ الی ۳ برابر آخرین پرداخت حق بیمه
- تعهد پرداخت هزینه پزشکی امراض خاص شامل بیماریهای سخت و صعبالعلاج از ۸ الی ۳۰ بیماری
همانگونه که مستحضرید، در این گونه بیمهنامههای عمر و تشکیل سرمایه، سرمایههای امراض یکبار در طول مدت بیمهنامه و تا سقف ۱۰۰٪ سرمایه و ۵۰۰ میلیون تومان به بیمهشده پرداخت میگردد (با تایید پزشک معتمد بیمهگر و مطابق شرایط مندرج در بیمهنامه خریداری شده).
در خصوص طرح ۳۰ امراض ممتاز که شامل پوشش سه گروه بیماریهای سخت و پرهزینه میباشد، پرداخت سرمایه امراض در هر گروه یکبار و به صورت ۱۰۰٪ سرمایه قابل پرداخت است. بنابراین در طول مدت قرارداد، امکان پرداخت سه بار تا سقف ۱۰۰٪ سرمایه و مجموعاً ۱.۵ میلیارد تومان وجود دارد.
یکی از نکات بسیار مهم در خصوص پوشش امراض خاص در بیمهنامههای عمر و تشکیل سرمایه، پرداخت خسارت بر مبنای سقف سرمایه خواهد بود. به طور مثال، در بیمهنامههای ۳۰ امراض، بیماری ام اس تحت پوشش است. در صورتی که متقاضی پس از خرید بیمهنامه به این بیماری مبتلا شود و سقف تعهد بیماری ۵۰۰ میلیون تومان باشد، در صورت تایید پزشک بیمهگر، کل مبلغ تعهد بابت بیماری مذکور یکجا به بیمهشده پرداخت میشود.
بنابراین بیمه نامه مربوطه می تواند هزینه های مانند پرستاری، درمان در خارج از کشور، داروها، معالجات و…. تا سقف سرمایه بیمه نامه پوشش دهد.
تعهدات سرمایه گذاری
با توجه به اینکه شرکت بیمه سامان یکی از زیرمجموعههای معظم گروه مالی سامان میباشد، در زمینه سرمایهگذاری منابع خود با استفاده از کارشناسان خبره از روشهای متنوع و متعدد استفاده مینماید.
این شرکت توانسته طی ۲۰ سال گذشته سودهای قابل توجهی را میان بیمهگذاران بیمه عمر تقسیم کند که در سالهای اخیر به مراتب بیشتر از سودهای بانکی بوده است.
به طور مثال، سود ۴۵ الی ۵۸٪ در شرکت بیمه سامان محقق شده است.
ویژگی های مالی بیمه عمر و سرمایه گذاری
- انتخاب روشهای مختلف سرمایهگذاری
- معافیت مالیاتی برای حق بیمه، سرمایه بیمه عمر و اندوخته حاصل از سرمایهگذاریها
- انعطافپذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص با توجه به روشهای پرداخت: ماهیانه، دوماهه، سهماهه، چهارماهه، ششماهه، سالیانه
صندوقهای سرمایهگذاری متنوع ارائهشده توسط شرکت بیمه سامان:
- صندوق سرمایهگذاری کم ریسک
- صندوق سرمایهگذاری متوسط ریسک
- صندوق سرمایهگذاری پر ریسک
- صندوق سرمایهگذاری رشد
- صندوق سرمایهگذاری رشد ۱
- روش سرمایهگذاری یونیت لینک که از طریق صندوقهای سرمایهگذاری در سازمان بورس انجام میشود.
تعهدات سرمایه گذاری شامل سه بخش اصلی می باشد
صندوق متصل به طلا
یونیت لینک طلا
صندوق متصل به صندوق های بورسی
یونیت لینک
سرمایه گذاری توسط گروه مالی سامان
صندوق رشد ۱
صندوق متصل به طلا(یونیت لینک طلا)
صندوق متصل به صندوق های بورسی(یونیت لینک)
شرکت بیمه سامان در راستای حفظ دارایی متصل به بیمه عمر، اقدام به سرمایهگذاری اندوختههای بیمه عمر در صندوقهای بورسی نموده است و با توجه به خبرگی کارشناسان مرتبط، سرمایهگذاری خود را در بهترین سهامها و صندوقهای بورسی انجام میدهد.
بنابراین علاقهمندان به خرید بیمه عمر میتوانند از این گزینه سرمایهگذاری نیز استفاده نمایند
سرمایه گذاری توسط گروه مالی سامان (صندوق رشد ۱)
بیمه سامان با توجه به سابقه تخصصی در ارائه خدمات بیمه عمر، دارای صندوقهای سرمایهگذاری متعددی میباشد که اخیراً از طریق صندوق سرمایهگذاری رشد ۱ توانسته است بیشترین میزان سود را میان بیمهگذاران عمر خود تقسیم نماید.
این صندوق به طور متوسط از سال ۱۳۹۹ تا ۱۴۰۱، معادل ۳۷٪ سود را بین خریداران بیمه عمر با این صندوق تقسیم نموده است که طبیعتاً این میزان سود از اغلب بانکهای کشور بیشتر بوده است.
نکته مهم: صدور بیمه عمر متصل به صندوق طلا در صورت سلامت کامل بیمهشده هنگام خرید بیمهنامه میتواند بهصورت آنلاین و از طریق لینک اختصاصی انجام شود.
این طرحها شامل:
- بیمه عمر و تشکیل سرمایه متصل به صندوق رشد ۱
- یونیت لینک طلا(زرسام)
- سامان یار
- زرسام سامان یار
بیمه عمر یونیت لینک طلا (زرسام) که سرمایهگذاری آن در صندوق سرمایهگذاری کیمیا زرین کاردان (نماد گنج) بدون کارمزد و بهصورت لحظهای انجام میشود و قابلیت افزایش و کاهش موجودی طلا در لحظه را دارد.
زرسام سامانیار همان بیمه عمر یونیت لینک طلا است که پرداخت حق بیمه آن بهصورت یکجا و با حداقل مدت ۵ سال باید در ابتدای قرارداد انجام شود.
کلیه طرحهای بیمه عمر دارای پوششهای بیمهای یکسان میباشند و تفاوت آنها در نوع و روش سرمایهگذاری است.
بیمه عمر متصل به صندوق رشد ۱ و سامانیار در چارچوب سرمایهگذاریهای مجاز توسط شرکت بیمه انجام میشود.
در بیمهنامه سامانیار، پرداخت حق بیمه بهصورت یکجا و با حداقل مدت ۵ سال بایستی در ابتدای قرارداد صورت پذیرد.
لیست ارقام سود دهی بیمه عمر در چند سال اخیر در بیمه سامان
همانگونه که مستحضرید، در روش سرمایهگذاری صندوق رشد ۱ سامان، طی چند سال اخیر سود ۲۵٪ تا ۵۸٪ میان بیمهگذاران بیمه عمر تقسیم شده است.
با توجه به تورم بیسابقه در ایران، هیچ سرمایهگذاری در بانکها یا سایر شرکتهای بیمه از نظر اقتصادی به صرفه نبوده است. بنابراین، متقاضیانی که صرفاً به دلیل سرمایهگذاری اقدام به خرید بیمه عمر کردهاند، در چند سال اخیر دچار ضرر و زیان مالی شدهاند.
بنابراین، اگر متقاضیان بیمه عمر به خاطر پوششهای بیمهای این بیمهنامه را خریداری کنند، این اقدام یک تصمیم دوراندیشانه و هوشمندانه است، چرا که:
- هم پوشش بیمهای مناسب دریافت میشود
- حق بیمههای پرداختی در درازمدت حفظ میشود
- یک آیندهنگری مالی مناسب نسبت به بیمه بازنشستگی تأمین اجتماعی یا حتی سودهای بانکی ایجاد میکند
