یکی از مهم ترین بیمه نامه های اشخاص که از سال ۱۳۸۳ توسط شرکت های بیمه خصوصی برای اولین بار در صنعت بیمه ارائه گردید، بیمه عمر و تشکیل سرمایه می باشد. پس از گذشت ۲۰ سال بیمه نامه های فوق تغییرات متنوعی را در ساختار خود داشته است.شرکت بیمه سامان به عنوان شرکت بیمه پیشرو در صدور تخصصی بیمه نامه های عمر توانسته بیمه نامه های عمر و تشکیل سرمایه را به صورت انفرادی گروهی را با شرایط متمایز صادر نماید.
![](https://bimehsaman.com/wp-content/uploads/2024/06/Untitledww-1.jpg)
صدور این نوع بیمه نامه ها توسط فرم پرسشنامه قابل انجام است. سوالات پزشکی به طور کامل از متقاضی پرسیده می شود و بیمه گذار موظف است در نهایت صحت و شفافیت سوالات را پاسخ داده و سپس بیمه گر ریسک مربوطه را ارزیابی نموده و بیمه نامه مذکور را بنابر صلاح دید صادر می نماید.
- تعهد بیمه عمر ( سرمایه فوت )
- تعهد فوت ناشی از حادثه که معمولا تا سه برابر سرمایه فوت عادی می توان در نظر گرفته شود
- تعهد از کار افتادگی یا نقص عضو دائم ناشی از حادثه ( بیمه گر می تواند تا سقف سرمایه فوت بابت این پوشش غرامت پرداخت نماید)
- تعهد معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل به مدت ۱۰ سال
- تعهد پرداخت مستمری از کار افتادگی در صورت از کار افتادگی کامل و دائم به مدت ۱۰ سال تا سقف ۲ الی ۳ برابر آخرین پرداخت حق بیمه
- تعهد پرداخت هزینه پزشکی امراض خاص شامل بیماری های سخت و صعب العلاج از ۸ الی ۳۰ امراض
![](https://bimehsaman.com/wp-content/uploads/2024/06/Pssicture5.jpg)
همانگونه که مستحضرید در این گونه بیمه نامه های عمر سرمایه های امراض یکباردر طول مدت بیمه نامه و تا سقف ۱۰۰% سرمایه ومبلغ ۵۰۰ میلیون تومان به بیمه شده پرداخت می گردد.( البته با تایید پزشک معتمد بیمه گر و با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه خریداری شده )
در خصوص طرح ۳۰ امراض ممتاز که شامل پوشش سه گروه بیماری های سخت و پر هزینه می باشد، پرداخت سرمایه امراض در هر گروه یکبار به صورت ۱۰۰% سرمایه قابل پرداخت می باشد بنابراین در طول مدت قرارداد قابلیت پرداخت سه بار تا سقف ۱۰۰% و مجموعا ۱.۵ میلیارد تومان را دارد.
یکی از نکات بسیار مهم در خصوص پوشش امراض خاص بیمه نامه های عمر و تشکیل سرمایه، پرداخت خسارت بر مبنای سقف سرمایه خواهد بود.
به طور مثال در بیمه نامه های ۳۰ امراض بیماری ام اس تحت پوشش می باشد در صورتی که متقاضی خرید بیمه نامه پس از خرید بیمه نامه، مبتلا به بیماری ام اس شود و سقف تعهد بیماری مذکور ۵۰۰ میلیون تومان باشد، در صورت تایید پزشک بیمه گر کل مبلغ تعهد را بابت بیماری فوق الذکر یکجا دریافت می نماید.
![](https://bimehsaman.com/wp-content/uploads/2024/06/Picture6fff.jpg)
با توجه به اینکه شرکت بیمه سامان یکی از زیر مجموعه های معظم گروه مالی سامان می باشد، در زمینه سرمایه گذاری منابع خود با استفاده از کارشناسان خبره از روش های متنوع و متعددی استفاده می نماید و توانسته طی ۲۰ سال گذشته سود های قابل توجهی را ما بین بیمه گذاران بیمه عمر تقسیم نماید که در سال های اخیر به مراتب از سود های بانکی بیشتر بوده است.
به طور مثال سود ۴۵ الی ۵۰٪ در شرکت بیمه سامان محقق شده است.
- صندوق سرمایه گذاری کم ریسک
- صندوق سرمایه گذاری متوسط ریسک
- صندوق سرمایه گذاری پر ریسک
- صندوق سرمایه گذاری رشد
- صندوق سرمایه گذاری رشد ۱
- روش سرمایه گذاری یونیت لینک که در این روش از طریق صندوق های سرمایه گذاری در سازمان بورس،
- سرمایه گذاری بیمه عمر انجام می شود.
![](https://bimehsaman.com/wp-content/uploads/2024/06/Picture1q2.jpg)
![](https://bimehsaman.com/wp-content/uploads/2024/06/Picture22233.jpg)
این نوع بیمه نامه مختص شرکت ها و کارخانجاتی می باشند که حفظ سرمایه انسانی ( نیروی کار ) برایشان از اهمیت ویژه ای بر خوردار باشد.
همانطور که قبلا هم اشاره شد بیمه های عمر و تشکیل سرمایه دارای ۲ بخش اصلی می باشند
- تعهدات بیمه ای
- تعهدات سرمایه گذاری
![](https://bimehsaman.com/wp-content/uploads/2024/06/Picture3874.jpg)